אופיר שץ

עומר שלום,

ראשית, חשוב לציין כי אנו לא ממליצים בפורום דבר וזאת מהסיבה הפשוטה כי אין בידינו את המידע המלא הנדרש למתן ייעוץ פנסיוני. מתן ייעוץ יינתן אך ורק במענה פרונטלי ולאחר תהליך מסודר הקבוע בחוק.

לשאלתך, נושא חיסכון באצעות ביטוח מנהלים או קרן פנסיה, עולה כאן בפורום פעמים רבות. לצערי לא ניתן להקיף כאן את היתרונות והחסרונות עבור כל אחד מהמוצרים. מה שכן, אני אשמח להפנות אותך באתר למאמר רחב מאוד שכתבתי ויכול לשרת אותך בנושא.

לגבי התשובה האם עדיף להמשיך לחסוך בביטוח מנהלים או קרן פנסיה, התשובה חייבת להתייחס למס' פרמטרים כדוגמא: דמי ניהול, מרכיבים ביטוחיים, מצב בריאותי, סטטוס משפחתי, הסכם הטבות בינך לבין המעסיק לדוגמא סעיף 14 או לא, סטטוס מעשן ועוד..
רק לאחר בחינת כל אלה, יהיה ניתן לערוך השוואה בין המוצרים ולקבל החלטה מושכלת יותר.

בוודאות אוכל להגיד כי אין נוסחה אחת שיכולה לקבוע מה עדיף על מה עבור כולם באופן גורף. אין מנוס מלערוך השוואה ספציפית עבורך.
לרוב, ביטוחי המנהלים עד שנת 2012-13, כן כללו מקדם קצבה מובטח מלבד מס' חב' שציינו כי מקדם הקצבה אינו מובטח.
דמי ניהול הוא מרכיב חשוב אך לא בהכרח זה שיקבע האם לעבור לקרן פנסיה.

אל תסתמך על תשובות שטחיות שנשמעות במסדרונות, לא כך תשיג את הפתרון לשאלתך.

בהצלחה,
אופיר

מאור שלום,

ביום שתחליט לפנות לחברת הביטוח ולדרוש לקבל קצבה חודשית, חברת הביטוח תחשב עבורך את גובה הקצבה החודשית ותיהיה זכאי לקבלה לכל ימי חייך.

לגבי שאלתך השניה, לכמה זמן הקצבה, אני מזמין אותך לקרוא את המאמר הבא העוסק בנקודה זו – "מקדם קצבה איך זה קשור לפנסיה שלנו מידי חודש

אופיר

דניאלה שלום,

במידה ואת בקרן הפנסיה במסלול עד גיל 67, קרוב לוודאי שתיהיי זכאית לקבל עד גיל 67.

אופיר

רועי שלום,
צירופך לקרן ברירת מחדל אינו בגדר חובה.
עליך לקבל את הסכמתם טרם הצטרפותך.
לפי דעתי לאור העובדה כי אינך פעיל, יכול להקל על קבלתך בהתאם לגילך, ככל הנראה תיהיה פטור ממילוי הצהרת בריאות וכו'.

אופיר

• התגובה הזו עודכנה לפני לפני 8 שנים ע"י אופיר שץ.

אורנה שלום,

מדובר בתקופה יחסית ארוכה שלא הופרשו כספים מה שמבטל את הרצף הביטוחי לאחר 5 חודשים מהיותך פעילה בקרן (שהופקדו כספים בשוטף).
במידה והראל פנסיה יהיו מוכנים לקבל כספים אלו בצירוף פירוט תשלומים עבור אותם חודשים ובנוסף יהיו מוכנים לעדכן את היותך מבוטחת פעילה (מי שלא חלה עליו תקופת אכשרה של 5 שנים במידה והיית מבוטחת מעל ל-5 שנים בטרם הפסקת התשלומים), מבחינתך זה יהיה נכון.

במידה והראל לא יהייו מוכנים להסדר זה ותאלצי להמשיך להפקיד להפניקס, מבחינתך את איבדת את הזכויות הביטוחיות כדוגמא: גיל כניסה מבוגר יותר לכל הקשור לביטוח שארים ותקופת אכשרה במידה וקיימת מחלה או מצב בריאותי קיים טרם הצטרפותך להפניקס.

תשובתי יחסית כללית, אין בידיי מספיק פרטים אישיים כדוגמא, הסכם הצטרפות לקרן הפניקס במסגרת המעסיק הנוכחי-מה הוא כולל במידה וקיימות הטבות, מצב בריאותי וכו.

במקרה אישי זה, את מוזמנת לפנות אליי ישירות ואשמח לסייע כהתייעצות ראשונית ללא עלות.

אופיר
ofir@futurevalue.co.il