אופיר שץ

ניסים שלום,

כספים הוניים ניתנים למשיכה מגיל 60 הפטורים ממס. כספים שנחסכו משנת 2008 יינתנו כקצבה חודשית ע"י ניוד כספים אלו לקופה המשלמת לקצבה (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים). במידה ותיהיה מעוניין למשוך כספים אלו כסכום חד פעמי, יהיה עליך להמתין עד גיל הפרישה ולבקש ממס הכנסה להוון כספים אלו דרך סעיפים בחוק ופטורים הניתנים לפנסיונרים ובהנחה שלא ניצלת אותם בעבר.

אופיר

מאור שלום,

ע"פ חוקי פנסיית חובה, קרוב לוודאי שהופרשו כספי פיצויים לקופה ע"י מעסיקך וזאת חובתו. לכן, בסיום העבודה תדרש לקבל טופס 161 בכל הקשור להתחשבנות עבור אותם כספי פיצויים. ע"פ ההנחיות, עליך למלא טופס 161א ולהעבירו למעסיקך להשלמת טופס 161 ע"י המעסיק. בפנייה לפקיד שומה זכור להצטייד בטפסים אלו.

במעבר למעסיק חדש, דאג להעביר טפסים אלו לקרן הפנסיה/ביטוח מנהלים בהם אתה חוסך ודאג לבצע מולם סיום עבודה מסודר ממעסיקך האחרון.

בהצלחה,
אופיר

אלי שלום,

נושא משיכת הכספים היא אישית ובהחלט משפיעה על הקצבה העתידית. אומנם סכום המשיכה לא גבוה אבל כדאי לך להתחיל להתרגל לחסוך. משיכה נמוכה נוספת יכולהל להמתין לך שוב בפינה בעתיד.

לגבי כספי תגמולים: אכן תשלם מס של 35% מס.
פיצויים: ניתן חלק למשוך ככספים פטורים ממס. תלוי בגובה השכר שלך עד יום סיום העבודה.

הצטייד בטופס 161 + 161א + מכתב שחרור הכספים מהמעסיק הרלוונטי.

אופיר

לירון שלום,

קיימות הטבות מס לחוסכים מגיל 60 ומעלה, בעלי קצבה מינימלית של כ-4,500 מידי חודש. הטבת המס תיהיה בגובה 10% מהרווחים שנצברו בקרן

ניתן לעקוב אחרי ביצועי הקופות במערכת השוואת תשואות באתר קישור למערכת השוואת תשואות

בהצלחה
אופיר

זאב שלום,

ל- 5500 שח אין חשיבות לנושא הפיצויים. אני מאמין שמדובר בשכר הקובע לחישוב הקצבה.

לגבי הפיצויים אני מאמין כי פקיד השומה יקח בחשבון נתונים מאותם שנים עברו. במידה וכספים אלו מסומנים ברצף קצבה, יש לבצע חרטה מרצף ולהביא את המצב כאילו באת לבקשם ביום הפרישה מאותה העבודה וכמובן בהתאם להפרשי המדד.

אופיר