אופיר שץ

חיים בוקר טוב,

לא ברורה לי השאלה. למה הכוונה שלך "לנכות"? נסה לנסח שוב את השאלה ונשמח לעזור

אופיר

סילבה שלום,

1) המעסיק אינו מחוייב לכסות עלות זו. לאחר השינויים מ-7/2016, ישנה חובה מצד המעסיק לממן עד 6.25%. במידה ותחת סעיף 14, מחוייב עד 7.5% הכוללים את מרכיב התגמולים.
לידיעה, מ1/2017 גובה שיעור הפרשה מצד המעסיק מתעדכן ל-6.5%.
2) שינוי כזה ייתכן ומחייב אישור מצידך. נדרש היה אישור לגבי גביית יתרת השתשלום האם ע"ח העובד/מתוך התגמולים או ללא הגדלת הכיסוי הביטוחי והקטנתו בהתאם לגובה הפרמיה שקטנה. תבדוק מה הוגדר ועל מה חתמת שלא שמת לב.
3) במידה ולא הגדרת בברירת המחדל כיצד לפעול במקרה בו גובה הפרמיה קטנה, לרוב חברות הביטוח מקטינות את גובה הכיסוי ושולח מכתב לפני במידה ולא נשלח אישור או תגובה מצידך.
4) לגבי השלמת מרכיב הפיצויים, תתבצע כאשר תפוטר ולא ההיפך.
נושא משיכת הפיצויים הוא נושא הדורש תשובה רחבה יותר ועומדות בפניך מס' אופציות שבחלקן מעורב נושא מיסוי בעתיד ולמשיכת הכספים היום השלכות בעתיד. בנושא זה הייתי ממליץ לך לפנות לייעוץ

אופיר

אלי שלום,

ברמת העקרון כל קצבה ממוסה בגיל בפרישה ולעיתים גם לפני, תלוי במועד משיכת וקבלת הקצבה.

כל זאת תלוי בגובה הקצבה שתקבל. בנוסף מעורבות הטבות מס מגיל הפרישה להן אתה זכאי וזאת יש לבחון בהתאם למצבך האישי.
במקרה זה מעורבים כספי פיצויים שנפדו במהלך השנים והטבות כדוגמא היוון קצבאות

במידה וגובה הקצבה נמוכה, קרוב לוודאי שתיהיה פטורה. יש לבחון זאת פר מצבו האישי של כל אחד.

המשך יום טוב,
אופיר

דורון שלום,

יש לבחון את היסטוריית האינפלציה, דמי הניהול שכל מוצר גובה והיסטוריית התשואות.
לאחר מכן, ניתן לדעת מהי נקודת האיזון שבה תיהיה אדישות לגבי כל אחד מהמוצרים.

ככלל אני יכול להגיד כי ככל שגובה האינפלציה תתקרב לגובה התשואה השנתית, ניתן לבחון יותר את נושא החסכון מלבד קופות הגמל תחת תיקון 190.
יש לזכור כי אפיק קופות הגמל במסגרת תיקון 190, מאלץ לגשת לפקיד שומה כאשר תדרש לפדות את הכספים (לתת את הדין לגבי רובד חסכון של כ-34,000) במידה והופקדו כספים אלו בשנה ספציפית. אין בכך חסרון אבל יש לבחון זאת לפני.

לכן, נושא זה מחייב אותך לבחון מספר פרמטרים המשפיעים כל אחד בכיוון אחר וידרוש בדיקה אישית עבור התוכניות שלך.

אתה מוזמן לפנות אלינו ונשמח לסייע בנושא

המשך יום טוב,
אופיר

יעקב שלום,

יש לבדוק את מסלול הביטוח שהיתה משוייכת בקרן הפנסיה.
קיימים מסלולים שונים לדוגמא מסלול ביטוח לפרישה מוקדמת, גיל 60 בו ניתן להתחיל לקבל קצבה חודשית

אופיר