התגובות שלי בפורום
- מאתתגובות
- בתגובה ל: הפיכת קרן פנסיה לא פעילה לפעילה #64698
ירון שלום,
במקרה בו לא תפקיד מעל ל-24 חודשים, תאורתית קרן הפנסיה תפתח קופה חדשה ותגרור אליה את כספי הצבירה. תאורתית ראה זאת כהמשך הפקדות לקרן מחדש אך תדרש להצהרת בריאות במידה ולא קיים הסדר במקום העבודה החדש.יש לבחון פתיחת קופה במקום חדש
אופיר
בתגובה ל: קצבת נכות לחולה סרטן במקפת ותיקה #64694דפני שלום,
את נושא הזכאות את מוזמנת לפנות לקרן עצמה. כל בדיקת הזכאות נבדקת ע"י רופא הקרן ווועדה שבנויה למצבים אלו. ההחלטה בסוף תיהיה בידי אותם מומחים.אני מציע לך לפנות לקרן הפנסיה וזאת היה עלייך לעשות מהרגע בו התחלת את התהליך ולעדכן אותם.
כל אירוע מסוג זה, על החוסך לשתף את הקרן. במידה ותקופת המחלה תתארך לתקופה ארוכה, אני מאמין כי תיהיי זכאית לממש את זכויותייך, לשם זאת את משלמת לביטוח וזאת במידה ואת נמצאת במסלול ביטוח מקיף ולא יסודיאופיר
- התגובה הזו עודכנה לפני לפני 8 שנים ע"י אופיר שץ.
בתגובה ל: דמי ניהול בביטוח מנהלים #64691נדיה שלום,
ראשית עלייך לערוך השוואה בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים ולהחליט מהן האופציות הטובות עבורך לאורך זמן.
זיכרי כי תוכנית ביטוח מנהלים אינה כוללת בתנאי הפוליסה מקדם קצבה מובטח.
לאחר עריכת השוואה בהתאם לסטטוס המשפחתי ופרמטרים נוספים, תוכלי לקבל תמונה ברורה יותר לגבי הטבות בדמי ניהול והשפעתם. במידה וההשפעה מינורית, אולי יש מקום לוותר אחרי ריצות אחר הסוכן וחברת הביטוח.יש לבדוק פרמטרים חשובים בכל הקשור לקרנות הפנסיה וכדאיות חסכון בהן.
את מוזמנת לקרוא מאמר בנושא באתר שיסייע לך לקבל החלטה
בהצלחה
אופירלירן שלום,
במידה ולא הנחת את חברת הביטוח לגבי המשך ביטוח המנהלים, קרוב לוודאי שבמידה ותיהיה מעוניין להמשיך להפקיד לביטוח המנהלים תדרש למלא הצהרת בריאות. להבא דאג להמשיך את התוכנית בריסק זמני ולשמור על רצף ביטוחי. שים לב כי יש לחזור ולהפקיד בקופה בתוך 13 חודשים. אחרת תתקל בסירוב מצד חברת הביטוח להמשיך להפקיד בקופה.
לגבי קרן הפנסיה, ישנו מנגנון אוטומטי השומר על רצף ביטוחי עד 5 חודשים. במידה ולא תנחה את קרן הפנסיה, תדרש גם בתוכנית זו להשלים הצהרת בריאות במידה ולא קיים הסדר מיוחד במקום עבודתך החדש.דאג להפגש עם נציג מתפעל מצד מעסיקך ולדאוג להעביר קבלת בעלות ממעסיק חדש והמשך ההפקדות. הזנחה תגרור פעולות נוספות וריצות מיותרות אחרי סוכן מתפעל או חברות הביטוח.
הצג הנושא מול איש הקשר מטעם המעסיק ודאג לתאם פגישה עם איש מקצוע.
בהצלחה
אופירבתגובה ל: קרן פנסיה ותיקה #64552אורנה שלום,
אני מבין שמרכיב הפיצויים לא נלקח בחשבון בעת העברת הכספים מהמעסיק לקרן הפנסיה.
בפועל, קרן הפנסיה מקבלת סך הפקדה ו"מייצרת" משכורת כנגזרת של אחוזי ההפקדה הקבועים בקרן וגובה ההפקדה. ע"פ מה שהצגת, קרן הפנסיה ככל הנראה תגדיר שכר נמוך יותר ותקבע את גובה הקצבה ע"פ שכר חדש זה.
זה בהחלט יגרור את הקטנת הקצבה העתידית אך ניתן לדעת ולאמוד את גובה הנזק ע"י חישוב מקיף ופרטני.
בנוסף, שינוי זה עלול לקבע את גובה השכר להפקדות עתידיות. ע"פ מדיניות הקרן, ניתן להגדיל את רובד השכר להפקדות כשנתיים אחורה בלבד (כ-2% לשנה וזאת למעסיקים שלא בהסדר או תחת הסדר מיוחד).לגבי העברת הפיצויים לקרן, ספק מאוד גדול אם קרן הפנסיה תיהיה מוכנה לתקן עיוות שנוצר בעקבות התרשלות מעסיקך.
אופיר
עדכון:
נכון להיום, ע"מ שמעסיקך ישלים את מילוי טופס 161, עליך להגיש לו טופס 161א המורה על כוונותיך אודות הכספים.אופיר
דורי שלום,
ניתן למשוך כספים בכל רגע.
המדיניות שאלו כספים פרטיים ובעת משיכת הכספים תחוייב במס רווחי הון של 25% (על הרווחים בלבד)
במידה ותגיע לגיל פרישה עם כספים אלו, ישנה אופציה לקבל כספים אלו כקצבה חודשית (דרך מוצרים פנסיוניים משלמים לקצבה)קיימת מגבלה של 70,000 ש"ח לשנה עבור כל מס' ת.ז. זה כולל כל אחד גם את ילדיך.
אתה מוזמן לקרוא בהרחבה אודות המוצר הנ"ל
אופיר
בתגובה ל: באיזה סוג ביטוח פנסיוני לבחור #64469יעקב שלום,
אתה מוזמן לקרוא מאמר בנושא ולקבל החלטה.
אופציה שניה היא להיוועץ עם יועץ פנסיוני ולדעת שאכן עשית את הדבר הנכוןבהצלחה
אופירבתגובה ל: שארים ומוטבים בקרן פנסיה #64467צחי שלום,
1. היורשים יוכלו להמשיך לחסוך את הכספים אך ברגע שתדרוש כספים אלו כיורש, יחולו כל כל הכללים של יורשים
2. זכויות האלמנה עומדות לרשותה. במידה ותחליט אחרת, ניתן לפנות לברר ישירות מול הקרן בהתאם למדיניות החברה המנהלת.
3. לגבי ניוד הכספים לקופת גמל, זה צעד שיכול להתקבל כצעד נכון רק יש לבחון זאת בהתאם למטרות החוסך ותנאי הקרן המקבלת. לנושא המיסוי, אין שינוי ובמידה ויהיה מעוניין למשוך כספים אלו, יידרש להתנהל מול מס הכנסה בהתאם להתנהלות עתידית אילו היה נשאר בקרן הפנסיהאין בתשובתי כאן תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי. מומלץ להיוועץ עם איש מקצוע טרם ביצוע פעולה
אופיר
בתגובה ל: ניוד כספי תגמולים עד שנת 2000 #64465יוסי שלום,
כספים שהופקדו עד שנת 2000, ניתנים למשיכה כסכום חד פעמי ללא מס.פרט חשוב, בטרם תנייד כספים אלו, וודא היטב כי אותו גוף מנהל שאליו עוברים הכספים, אכן יודע לקלוט כספים אלו כנזילים, אחרת תגלה כי הועברו הכספים אך ייחשבו כקצבתיים ומשיכתם תגרור תשלום מס של 35% ע"י שלטונות המס.
אופיר
- מאתתגובות
