אופיר שץ

מאור שלום,

במידה ולא חל שינוי בגובה השכר, אין צורך במתן הצהרת בריאות חדשה אך חשוב לבדוק לפני כי אין שום מגבלה אחרת מצד הקרן המקבלת. זכותה לקבוע תנאי הצטרפות לדוגמא גיל. במידה ואין שינוי במצבך הבריאותי, לא הייתי חושש לתת הצהרת בריאות במידה וקרן הפנסיה המקבלת טובה ודורשת זאת כתנאי הצטרפות.

קרן פנסיה בבית השקעות היא קרן פנסיה לכל דבר ומכילה פנסיית נכות ופנסיית שארים.

בהצלחה,
אופיר

אורי שלום,

נושא הפרישה עבורך היא תחנה סופית לכל המהלכים שלך לאורך השנים בכל הקשור לחסכון הפנסיוני וקבלת הכספים לקצבה חודשית.
כספים אלו כוליים כספים שמקורם לרוב מקרנות השתלמות, קופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים.
מקור הכספים ממך ומעסיקך במידה והיית שכיר. בתשובה זו אתרכז בתוכניות הפנסיוניות (ללא קרנות השתלמות)
כספים אלו מחולקים לתגמולים ולפיצויים.
במידה וקיימים כספי פיצויים, קרוב לוודאי שתדרש לגשת לפקיד השומה הקרוב למקום מגוריך ולערוך תכנון וקבלת אישור למשיכת הכספים בין אם כחד פעמיים או כקצבתיים.
בנוסף, במידה וכספים אלו יימשכו על-ידך כקצבה חודשית, תדרש במידת הצורך להצטייד באישור ממס הכנסה עבור משלמי הקצבה ובמידת הצורך גם אישור תאום מס אם מקור הקצבה ממספר משלמים.
כמו כן, יש לערוך חישוב מושכל במסגרת הפטורים הניתנים לך כפנסיונר וכל זאת בהתחשב בסך הכספים הקיימים ואלו שנפדו לאורך השנים.

מהלך זה הוא לא חובה אלא סופר חובה וחשוב לפני שתגש לפקיד שומה. מעורבים כאן כספים רבים שכל שיקול דעת מוטעה או אי בחינה מקצועית, תסב לך נזק כספי שלא תוכל לתאר עד כמה.

ברור לרובנו כי טרם התחלת להתרגל לכספים שחסכת לאורך השנים (לא הבנת מהן התוכניות, מהם הכספים שיתקבלו ביום הפרישה, חוסר הבנה כמעט מוחלט), ברגע שתתחיל לקבל קצבה חודשית או מזומן, תכיר באמת את סך הכספים. זכור כי, ייעוץ מקצועי לקראת פרישה יחסוך לך כספים רבים – אל תחסוך בייעוץ זה. הדברים כאן לא נאמרים במטרה לייצר לנו עבודה אלא לגרום לך לעצור לרגע ולהבין מהו הפוטנציאל שלך לחסוך כאן בהיעדר ידע בתחום. מומלץ מאוד!!

לכל שאלה, אתה יכול לפנות אלינו בשמחה, ואנו בשמחה נסייע לך

המשך פרישה מהנה,
אופיר

דנה שלום,
מתנצלים על הדיליי במתן התשובה

אני מבין את ההתלבטות. נשמע מוזר שדמי הניהול הגיעו ל-70% מהרווחים אבל אתרכז בכיוון קצת שונה בתשובה שלי.
צר לי, אך אין מנוס מלערוך השוואה בין 2 המוצרים כך שיילקחו בחשבון סטטוס המשפחתי, מרכיבים ביטוחיים, גובה השכר, שיעורי ההפרשות, תנאי מעסיק כלשהם, מצב בריאותי ועוד.. כל אלה משפיעים באופן ישיר ועקיף על החיסכון שלך.

לאחר עריכת השוואה ניתן לכמת את גודל הפערים בין המוצרים. דמי ניהול לא בהכרח הפרמטר היחיד המשפיע על החסכון ולכן יש להסכל על כלל הפרמטרים המשפיעים בקרן הפנסיה ובביטוח המנהלים. נתקלתי לא מעט כי גם לאחר דמי ניהול מהסוג שלך, לעיתים השתלמו לחוסך במידה ויחסוך לאורך זמן ויתמיד. לכן תשובתי כאן היא לא חד משמעית.

אני ממליץ לך לערוך השוואה פרטנית ולקבל המלצה מקצועית מאשר להשאר עם הספק או לפנות לכל מיני גורמים שאינם מרווחים את לחמם בפעולה חשובה זו וכוונתי לסוכני ביטוח או משווקים פנסיוניים. פעולה זו דורשת עבודה ולכן ספק אם היא תיעשה בחינם כפי שהורגלה רוב אוכלוסיית החוסכים בארץ לאורך שנים.

לכן, חלוקה של 50%-50% נראת טוב לעין אבל לא בהכרח לכיס שלך עד יום הפנסיה. אל תתפתי לפתרונות קסם

המשך יום טוב,
אופיר

גדעון שלום,

הכוונה לכל מס' תעודת זהות בין אם בן 18, מתחת או מעל.
לגבי שאלת החוקיות האם מותר או לא, אין לי תשובה ואין כאן מקום להטעות או לפעול בניגוד או ניצול החוקים לרעה.
כל אדם לעצמו יכול לפעול במסגרת החוקים. אין התייחסות בחוק, לשאלתך.
מקווה שהבנת מתשובתי כיצד לפעול.

אופיר

יעל שלום,
לא רואה סכנה כמו שמדינת ישראל נותנת חסות לקרן פנסיה ברירת מחדל במיטב דש או הלמן אלדובי.
קרן הפנסיה באלטשולר שחם אומנם לא גדולה אך אחד היתרונות שדורשת הצהרת בריאות ובוחנת את מצב החוסכים מבחינה בריאותית העלולה להשפיעה על חסכון החוסכים הנוכחיים. יתרון לבעלי מצב בריאותי תקין.

אין בתשובתי תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי וכל החלטה שלך תיהעשה על דעת עצמך
במידה וחשוב לך לקבל המלצה אישית, את מוזמנת לפנות אלינו

בהצלחה,
אופיר