אופיר שץ

לינדה שלום,
המגבלה העיקרית היא בגובה ההפקדה למרכיב הפיצויים.
שיעור ההפקדה לפיצויים עבור בעל שליטה הוא 8.33% מתקרת שכר של 12,230 נכון לשנת 2018 (תקרה שמשתנה מידי שנה)
הפקדה העולה מסכום זה, יכולה להחסך בקרן הפנסיה (בכפוף למגבלות ההפקדה בקרן הפנסיה) אבל לא תיהיה מוכרת לך בספרי העסק.

קיימים עמיתים החוסכים בפוליסות ישנות שמוצאים את עצמם חייבים להפקיד מעל התקרה לבעל שליטה אך שם המקרה שונה ויש לקחת גם את יתרון המקדם המובטח המקנה זכויות טובות ביחס למוצרים המשווקים היום בשוק

להחלטתך
אופיר

דרור שלום,
ע"פ המידע הקיים אצלנו, תוכלו למשוך כספי פיצויים אך עליך להמציא אישור ניכוי מס ממס הכנסה או שקרן הפנסיה תנכה את המס השולי הגבוה הקבוע בחוק.
לגבי דין כספי התגמולים, ינוכה לך מס בגובה הנקוב בחוק קופות הגמל.

במידה ובחרת למשוך כספים מקרן הפנסיה, לא תוכל לשוב לקרן ולדרוש לקבל קצבה חודשית עבור כספים שישארו בקרן.

אין בתשובתי תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי. במידת הצורך, אתה מוזמן לפנות אלינו ישירות ונשמח לעזור

אופיר

דביר שלום,
לא בהכרח יש קשר בין שורת ההורדות לפנסיה בתלוש השכר לבין ההפקדות בפועל לקרן הפנסיה. עליך לעקוב ולבדוק שאכן הכספים הופקדו פיזית בקרן.

כל רגע שהכספים לא הופקדו בקרן הפנסיה ניתן לשער כי הכספים:
1) כן הועברו מהמעסיק לקרן הפנסיה אך לא שוייכו לקופה ונמצאים בחשבון מעבר (חשבון זמני עד שישוייכו לקרן)
2) אצל המעסיק וטרם הועברו לקרן

ראשית, ערוך בדיקה ראשונית מול הקרן פנסיה ע"מ לא ליצור אי נעימות או העלאת חשד מול המעסיק. במידה ולא תקבל תשובה על המצאות הכספים בקרן, פנה אל מעסיקך, זו זכותך.

אופיר

עפרה שלום,

גובה הקצבה ישתנה מידי חודש בחודשו בהתאם לתוצאות של ההשקעות בשוק ההון בהן מושקעות פוליסות אלו בניכוי הריבית על פיה חושב סכום הקצבה החודשית.

אופיר

• התגובה הזו עודכנה לפני לפני 7 שנים, חודש 1 ע"י אופיר שץ.

דיאנה שלום,

גובה המס מחושב ע"פ מדרגות המס הרגילות. קיימות הטבות מס נוספות בהתאם לכספים שנמשכו במהלך תקופות החסכון.
יש לבחון שאת באופן אישי, בדיקה חשובה בעלת ערך גבוה מאוד היכולה לסייע רבות בהקטנת המס השולי

אופיר