התגובות שלי בפורום
- מאתתגובות
- בתגובה ל: הפרשת פנסייה ממעביד #79670
סיגל שלום,
1. לשאלתך "במידה ואני מתפטרת בחודש אוקטובר (כך שעוד לא התחילו להפריש לי לפנסייה ממקום עבודתי), מה הנוהל בנוגע לקרן הפנסייה בנוגע לחודשים שכן עבדתי?" – אין חובה מצד המעסיק להפקיד לקרן הפנסיה
2. לאחר 5 חודשים מחודש ההפקדה האחרון, עלייך לעדכן את הקרן האם מעוניינת להמשיך ההפקדות מתוך הקרן (מקסימום 24 חודשים) או דרך שמירת הכיסויים הביטוחיים דרך תשלום פרטי. כמובן שהמשכת שמירת הזכויות דרך החסכון, תקטין במידה יחסית את הקצבה העתידית. בררי מהו התשלום החודשי ומהו המקדם קצבה נכון להיות כך תאמדי את גובה אובדן הקצבה לטובת שמירה על המשכת החברות בקרן וכל זאת במושגים של היום.אופיר
שלמה שלום,
המשכת ההפקדות לקופת גמל, מטרת החיסכון הוא לקצבה בלבד. אך, קיימת אפשרות למשוך כספים אלו כסכום חד פעמי וזאת בהתאם למגבלות וניצול יתרת ההטבות לגלאי 67 ומעלה. כל זאת בהתאם לאישור פקיד שומה
היוון קצבה הוא מהלך מקובל אך פחות מוכר לציבור
בכל הקשור למרכיב הפיצויים, ניתן לפדות בהתאם לתקרות המתעדכנות מידי שנהאופיר
בתגובה ל: אני חוסך בתוכנית גמל תחת תיקון 190 #79668יריב שלום,
פרט חשוב שעליך להיות מודע לו הוא כי כל הפקדה תרתק כ34,000 ש"ח מידי שנת מס.
מהם אותם 34,000 ש"ח?
זוהי תקרת הטבה המוכרת לעצמאי עליה יוכל להזדכות בהגשת דוח שנתי למס הכנסה דרך רו"ח/יועץ מס.ע"מ לאפשר משיכת אותם 34,000 מידי שנה, עליך להצטייד באישור ממס הכנסה המאפשר משיכת כספים אלו. ניתן לבצע זאת במספר דרכים-אתה מוזמן לפנות אלינו ונשמח להעניק את השירות בנושא.
בנוסף, חובה עליך להיות מעל גיל 60 עם קצבת מינימום של כ-4,500 ש"ח לפחות. במידה וקצבת הפנסיה תיהיה נמוכה מסכום זה, לא תתאפשר משיכת כספים חד פעמית אלא רק כקצבה חודשית.
אופיר
אלכס שלום,
ניתן לבצע היוון בסמוך ליום תביעת הקצבה מהקרן פנסיה. היוון ניתן לשנה-חמש שנים אשר כל שנה מהווה 5% מגובה הקצבה החודשית הצפויה.
במידה וקצבתך הצפויה 15,000 ש"ח, תוכל דרוש מקסימום 225,000 ש"ח ובהתאם תקטן הקצבה ב-25% מקסימום מידי חודש מהלך ה-5 שנים הראשונות. לאחר תום השנה ה-5, תחזור הקצבה לגובהה הרגיל.
עליך לפנות לקרן המנהלת וכמובן תנאי היישום בהתאם למגבלות ותנאים בתקנון ע"פ סעיף 15.
בנוסף, ניתן למשוך את הכספים שנצברו בקרן לפי נוסחת ערכי פדיון, בתנאי שנותקו יחסי העבודה עם המעסיק. ניתן למשוך כספים לא יאוחר מ-60 ימים לאחר הגעת המבוטח לגיל הפרישה לקצבת זקנה (לא היוון קצבה-משיכה רגילה).
אופיר
- התגובה הזו עודכנה לפני לפני 6 שנים, 8 חודשים ע"י אופיר שץ.
אדי שלום,
החברה המנהלת איננה חייבת להעמיד לרשותך הלוואה. גם הגוף המנהל, בית השקעות, חשוף למגבלות מצד נותני ההלוואות שהם בסופו של יום הבנקים.
מתן ההלוואה מקורו מהבנק בו מנוהלים כספי הקופות שלך. כנגד ההלוואה משועבדות הקופות גמל וההשתלמות. מקור הכספים איננו מהקופה האישית.
לכן, כל נושא מתן ההלוואה והתנאים, תלוי בבנקים המנהלים. כמובן שלגוף המנהל אינטרס להעמיד הלוואה לעמיתים במטרה לשמר את כספו ולהנות מעלויות ניהול. מצד הבנק, קיימת מערכת יחסים בין בית ההשקעות ובינו ובכך יוצרים משולש אינטרסים WIN WIN שאינו פסול
אופיר
בתגובה ל: האם ניתן לנייד קופת גמל להשקעה? #79664שאול שלום,
נכון להיום, 10-2018, טרם הותר לנייד קופות גמל להשקעה בין בתי ההשקעות השונים.
אני מאמין כי מהלך זה יתאפשר בבוא הזמן כמהלך טבעי המעודד תחרות. מכיוון שפעילות קופות הגמל להשקעה רק החלה מתחילת 2017 והושקעו משאבים מצד היצרנים(בתי השקעות/חברות ביטוח), אני מאמין כי בשורה זו תגיע בקרובאופיר שץ
בתגובה ל: סוכן ביטוח במקום העבודה #79663דורון שלום,
עליך לעדכן את המעסיק בכל שינוי קופה שוטפת להפרשות (יש לעדכן בפרטי הקופה-שם הקופה, מס' חשבון, גוף מנהל, מס' מס הכנסה במידה ומדובר בקופת גמל/קרן השתלמות), שינוי מסלולי השקעה במרכיב הפיצויים השונה ממסלול השקעות תלוי הגיל התואם את גילך, שינוי תמהיל השכר בין התוכניות ועוד.על הסוכן שלך באופן ישיר או על ידך להיות בקשר עם המעסיק בכל הקשור לשינוי כפי שהוזכר למעלה, בעת סיום עבודה העברת מידע בכל הקשור לצבירת פיצויים, קבלת טופס 161 ומילוי טופס 161א והעברתם לחברה המנהלת כולל מכתבי שחרור התוכניות לבעלותך
ישנן נקודות נוספות אשר נוגעות ספציפית לכל אוחד באופן שונה ופחות רווח
אופיר
לירז שלום,
אחלק את התשובה שלי ל-2 חלקים:
חלק ראשון: נושא השלמת הפיצויים. עבור סכום השלמה זו ניתן לבצע מספר פעולות כשאחת מהן היא רצף קצבה. ניתן לבצע רצף קצבה רק עבור 100% ההשלמה ולקבל אישור ממס הכנסה. אין בידי מידע לגבי מטרות החסכון שלך ולכן חשוב להציג את המטרות (יציאה לפנסיה, המשכת החיסכון והמשך עבודה ורק בגיל פרישה למשוך חלק כסכום חד פעמי או כקצבה חודשית). לכן, חשוב להיוועץ ולהציג את המשך דרכך.
כל מתן פתרון גורר אחריו פעולות שונות הן במישור המיסויי והן במישור התפעולי.
חלק שני: קבלת מענק מעבר להשלמת הפיצויים. במקרה זה לא ניתן לבצע רצף קצבה כאשר תבוצע הפקדה חד פעמית לקופה פנסיונית (קופת גמל, קרן פנסיה או ביטוח מנהלים) ולכן יש לבחון מספר מסלולים: פידיון ותשלום מס מלא, פריסת מס בהתחשב בוותק, רצף פיצויים והמשך חסכון עם מעסיק הבא).לכן, מציע לך לפנות לייעוץ במיוחד כשמדובר בסכומי כסף גדולים המעורבים בהם שיקולי מס.
כל ייעוץ או פעולה לא מושכלת, תגרור הפסד של כספים לא קטן.להתייעצות, אנחנו כאן https://www.futurevalue.co.il/contact-us
בהצלחה,
אופירבתגובה ל: איחוד ביטוח מנהלים עם קרן פנסיה #79639עידן שלום,
אני מאמין שלא מדובר בסכום גבוה שנצבר בביטוח מנהלים. במידה ואתה מעוניין בכל זאת לנייד לקרן הפנסיה (ואין בתשובתי תחליף לייעוץ פרונטלי), לפי דעתי קרן הפנסיה תדרוש ממך פירוט ההפקדות ובמידה ותסכים לניידם זאת יהיה במסגרת תקרת ההפקדות לקרן הפנסיה פר תקופה ההפקדות בביטוח מנהלים.קרן הפנסיה מסוסבדת בחלקה ע"י המדינה דרך אגרות חוב מיועדות (הבטחת תשואה של 305 מכלל הכסף בגובה 4.86%) ולכן, רשאית הקרן וחובתה לקלוט כספים במסגרת מגבלות החלים עליה בשל הטבה זו.
במידה ותסרב, ניתן לנייד לקרן פנסיה כללית אבל עליך לערוך השוואה אודות כדאיות ניוד הכספיםבהצלחה,
אופיר - מאתתגובות
