אופיר שץ

יעקב שלום,
אני לא בטוח שהגעת למקום הנכון עם השאלה. מדובר בפן המשפטי.
מה שכן, אי תשלום לפנסיה ע"י המעסיק, דינה כהלנת שכר לכל דבר ואם נלקחו ממך כספים דרך תלוש השכר, הדבר חמור עוד יותר.

אופיר

חיים שלום,
היא יכולה להמשיך להפריש לקרן הפנסיה או לשמור על רצף ביטוחי. בחל"ת אין חובה על המעסיק להפקיד לתוכניות פנסיוניות ולא לקרן השתלמות.
לא ניתן להפריש לקרן השתלמות באופן עצמאי ללא הצגת תעודת עוסק מורשה

אופיר

בצלאל שלום,

הייעוץ מתחלק ל-2 חלקים. היועץ מעניק שירות חד פעמי ואתה משלם עבור זה. במידה ואתה מעוניין בייעוץ מתמשך, ומבקש שירותים נוספים ממנו לאורך זמן כמו פנייה בכל שאלה, התייעצות לגבי קופות מסויימות או כל פניה אשר תחייב אותך בתשלום, בפעולה מתמשכת תוכל לאפשר ליועץ לקבל עמלת הפצה שהיא תממן את כל הפעולות העתידיות. או שתשלם עבור כל פעולה עתידית. עמלת ההפצה תשאר אצל אותו גוף מנהל בין אם תאפשר מתן עמלת הפצה ליועץ או לא.

לפניך תרחיש מסויים, מה יקרה אם תבטיח ליועץ תשלום דרך עמלת ההפצה (כמו בבנקים), היועץ ישקיע שעות של עבודה ולאחר חודש תבטל את אישור עמלת ההפצה לאותו יועץ? (ככה זה קורה בבנקים). היועץ עבד לחינם. בבנקים מוכנים לעבוד ככה כי לא תמיד היא נותנים שירות ברמה מקצועית כמו יועץ פרטי.
לשיקול דעתך

מתן שלום,

העולם הפנסיוני מתחלק ל-3 בעלי מקצוע:משווק פנסיוני, סוכן ביטוח פנסיוני ויועץ פנסיוני
1) משווק פנסיוני – נדרשים כישורי מכירה. בסופו של יום אתה נמדד על מכירות באותו בית השקעות/קרן פנסיה או חברת ביטוח בשיווק המוצרים של אותו גוף. החברות הללו מתבססות על הגדלת המכירות ופחות (עם דגש על פחות) הידע המקצועי שישווק ללקוח מה שמפחית את דרישת המכירה וכנראה מה שלא קורה בפועל.
2) סוכן ביטוח פנסיוני – היום של הסוכן הביטוח היום מתרכז ברוב רובו העיסקי במכירת מוצרים. נטו מכירות. אתה לא שם, הייתי מציע לך לחפש דרך אחרת לעבודה.
3) יועץ פנסיוני – מתרכז ברובו הגדול במתן ידע מקצועי. במידה ואין בידך הניסיון, אין לך מה לפעול כיועץ. הלקוח משלם ממיטב כספו ומצפה לתמורה ברמה הגבוהה ביותר. חוסר ניסיון וידע, חופשים אותך בסוף לטעויות ואף טענות מצד הלקוח. השיווק היחידי שתבצע כאן הוא הידע שלך והדרך להגיע לקהל היעד. לכאן תגיע לרוב לאחר ניסיון של כ-7 שנים ואף יותר. בודדים הם הצעירים שעוסקים בייעוץ אלא הם צלחה דרכם וחתרו ללמוד לעומקם של הנושאים בתחום תוך כדי עבודתם ב-2 הכובעים שהזכרתי מעלה ככל הנראה כשכירים.

חשוב לציין, כמשווק פנסיוני (1) אתה עובד כשכיר תחת אותו גוף יצרני.
כסוכן ביטוח פנסיוני (2) את יכול לפעול כעצמאי או כשכיר בסוכנות ביטוח.
כיועץ פנסיוני (3) אתה יכול לפעול במסגרת שכיר בחברת ייעוץ או כיועץ עצמאי.

מקווה שעזרתי לך
לשאלות נוספות, אתה מוזמן לפנות אליי ואשמח לעזור

אופיר

• התגובה הזו עודכנה לפני לפני 5 שנים, 5 חודשים ע"י אופיר שץ.

רוביק שלום,
רצף פיצויים זה בחלט מהלך הביאלדחיית התחשבנות המס על הפיצויים.
במידה ובחרת ברצף הפיצויים (ואני לא נכנס למה בחרת במהלך זה-יש לכך מספר יתרונות) עליך למצוא בתוך שנה מעסיק חדש שתוכל להמשיך את רצף הזכויות ממעסיק קודם ולא לבצע התחשבנות על המס אלא רק בסיום העסקתך אצל מעסיק ב'.
במידה ומצאת מעסיק בתוך שנה זו, עדיין עובדת בפניך האופציה לבצע חרטה מרצף מעסיקים (=לרצף פיצויים) ולפנות לרשויות המס ולבצע התחשבנות.
היה ובתום העסקתך ממעסיק א פנית בבקשה לבצע רצף פיצויים ובמהלך השנה הראשונה טרם מצאת מעסיק, עומדת בפניך האופציה להתחרט גם באמצע השנה ולחזור ולבצע התחשבנות מס.

מהלכים אלו טובים אם יודעים את תועלתם מראש. אנו למודים נסיון בנושא – לייעוץ אתה מוזמן לפנות אלינו ונשמח לסייע בנושא

אופיר