אופיר שץ

ראובן שלום,

כל מעבר בין המוצרים הפנסיוניים יכול להיות לגיטימי כל עוד לא מתבצע אירוע מס
בנוסף, יש לבחון את כדאיות המעבר ע"י השוואה של דמי ניהול, תשואות, מאזן אקטוארי בקרנות הפנסיה שמשפיע ועוד פרמטרים נוספים שאפשר לקרוא בהרחבה באתר תחת קטגוריה של קרן פנסיה
דבר אחד חשוב לזכור, כיום קרן הפנסיה מזכה אותך בהבטחת תשואה של 4.86% עבור אותם 30% מהכספים הצבורים בקרן. במידה ותעבור לקופת גמל, לא תוכל להמשיך להנות מהטבה זו ובמידה ותתחרט ותבקש לחזור לקרן הפנסיה, תתקל בבעיה מצד קרן הפנסיה.
זהו אחד היתרונות של קרן הפנסיה וחשוב לקחת זאת בחשבון. כמובן שיש להתחשב בעוד מספר פרמטרים

בהצלחה
אופיר

תמי שלום,

במידה והעובד טרם הספיק להשלים 3 חודשי עבודה, הוא אינו זכאי להפרשות רטרו לתנאים סוציאליים

אופיר

רבקה שלום,

ע"פ חוק, ההפקדה לתוכנית פנסיונית מצד המעסיק תתבצע לאחר 3 חודשים + רטרו מהיום הראשון.

מעסיקך פועל ע"פ חוק. זכרי לעקוב אחר תשלומי הרטרו, מיום תחילת עבודתך

סופש נעים
אופיר

• התגובה הזו עודכנה לפני לפני 8 שנים, 3 חודשים ע"י אופיר שץ.

אלירז שלום,

קיים קשר בין הביטוחים הללו כאשר עורכים השוואה בכל הקשור לניתוח צרכים ביטוחיים.
ביטוח משכנתא הוא חלק מהתחשיב ויילקח בחשבון טרם רכישת ביטוח חיים.

כאשר עורכים תכנון צרכים ע"מ לקבוע את גובה הביטוח הנדרש, יש לקחת בחשבון את כלל ההכנסות שברשותכם, חסכונות קיימים, גובה יתרת המשכנתא, צרכים משפחתיים, כספים העתידים להתקבל ועוד..

בטרם תקבע את גובה הכיסוי הביטוחי, ערוך בדיקה וכך תחסוך תשלומים מיותרים עבור עודף ביטוח חיים.

אופיר

אריה שלום

בהגיעך ל-70% צבירה בקרן הפנסיה הותיקה מבטחים, עליך לבדוק את כדאיות המשך החברות בקרן או הקפאת הזכויות ומציאת חלופות אחרות.

בבדיקה ייבדק גובה המענקים העודפים שתקבל והאם תשפר את גובה הקצבה החודשית העתידית.

לגבי מרכיבים ביטוחיים כמו פנסיית נכות ושארים, יידרש לתת מענה עבור מצבים אלו.

בדיקה זו מתבצעת בתשלום.

לגבי השלמת הפיצויים זה בהתאם לחוק ו/או הסכמים קיבוציים וכו'.

ע"פ חוק מעסיקך מחוייב לשלם נכון להיום 6% עבור מרכיב הפיצויים וכך קורה בפועל בקרן פנסיה מבטחים הותיקה. השלמת פיצויים דינה כקבלת מענק לכל דבר. אין מושג כזה לתת באופן פרטי. מעסיקך מחוייב לדווח על כך.

המשך יום טוב,
אופיר