אופיר שץ

דרור שלום,
מדובר ב-2 מוצרים שונים מבחינת חוקי הכספים ולכן לא ניתן לנייד מסוג קופה אחת לשניה.

אופיר

אבי שלום,
עצתי היא לפנות למעסיק ולבקש את העלאת נתוני הקופה על טופס 161.
יש שיחשבו כי אי דיווח של המעסיק בטופס התחשבנות על כספי הפיצויים בין המעסיק לבינך דינו משיכת כספים פטורים וכו'.
לכן, על מנת לחסוך בעיות בהמשך מול פקיד השומה-מס הכנסה, דאג שקופה זו תשתקף בטופס 161 ועם זה פנה לרשויות המס במידת הצורך.

אופיר

רויטל שלום,

חוקי הניוד מתייחסים ל-10 ימי עסקים.

כמובן שבמידה וזמן הניוד עולה על 10 ימים, החברה המקבלת צריכה לדרוש פערי תשואה במידה וקיימים מהגוף המעביר.

בנוסף, כל ניוד קופה מלווה בסדין (ת.ז המלאה של הקופה) המפרט את תאריך פתיחת הקופה, מעסיק עם קיים, שכבות הכסף (מזומן / קצבה) סוג הכספים (פיצויים/תגמולים) ועוד…
במידה ולא כל הנתונים מגיעים בצורה מלאה, אין אפשרות לשייך את הכספים באופן מלא ולכן לא תוכלי לראות את הכספים.
זה אכן תהליך מייגע ואין התייחסות מבחינת החוק לנושא. בעייתי אבל דורש סובלנות

הבעיה מוכרת

אופיר

יבגני שלום,
לנושא פתיחת קופה חדשה – בכל עת שאתה עובר מקום עבודה, ע"פ מערכות התפעול בחלק מבתי ההשקעות היא פשוטה יותר ולא אפשרית בהשוואה לעדכון מעסיק בקרן השתלמות קיימת. ישנם בתי השקעות שיטענו כי לא ניתן מבחינה תפעולית ויש כאלה שכן. בסופו של יום, אלו מערכות השונות בין בית השקעות.. בדוק לפני ונסה להעלות זאת. במידה וכן, תדרש להמציא אישור שחרור התוכניות ממעסיק קודם ולספק אישור ממעסיק חדש כולל פרטי המעסיק החדש ואיש קשר.
כל זאת במידה והקופה עדיין פעילה במסגרת השנה האחרונה
לגבי לקיחת הלוואה, אתה צודק. קרן נזילה לא מסתמכת על וותק של קרן חדשה שנפתחה ולכן עבורך זו פגיעה. לנושא משיכת כספים, לוותק יש משמעות ואין כאן פגיעה.

לגבי ניוד הקופות שלך, צריך לבדוק מעמד שכיר/עצמאי. פעילה ולא פעילה. צריך לבדוק לגופו של עניין.

אופיר

• התגובה הזו עודכנה לפני לפני 8 שנים, חודש 1 ע"י אופיר שץ.

אורי שלום,

לא ניתן להשיב לך על השאלה מה נכון יותר, קרן פנסיה או ביטוח מנהלים.
ע"מ שנוכל לסייע לך בנושא, אין מנוס מלערוך השוואה בין המוצרים הלוקחת בחשבון את הכיסויים הביטוחיים הנדרשים בהתאם לסטטוס המשפחתי, דמי ניהול בשני המוצרים, שיעורי ההפרשות, גיל, שכר ועוד.

לאחר שיקלול כלל הפרמטרים, ניתן לערוך השוואה הכוללת הנחות יסוד הכוללות תוחלת חיים, תשואות ועוד.

אתה מוזמן לקרוא מאמר רחב בנושא. במידת הצורך, אתה מוזמן לפנות אלינו

אופיר