אופיר שץ

אנה בוקר טוב,

א. נושא העלויות הוא מאוד משתנה ועיקר התמחור מתבסס על היקף התוכניות הפנסיוניות שברשותך ומה הציפיות והמטרה לפנייה לייעוץ. את זה לרוב מבררים בפגישה ראשונית בה ניתן לכמת את היקף המשימות ותמחור שעות העבודה. את מוזמנת לקבל הערכה גסה וטווחים בפנייה אליי ישירות לנייד 050-222-8000 אופיר.

ב. ישנם יועצים פנסיוניים שמודל העסק שלהם הוא להעניק ניתוח תיק ומתן המלצות וישנם המסייעים בכל נושא התפעול שהוא תהליך ארוך יותר (תלוי בנותני השירות בחברות הביטוח ובתי ההשקעות). תלוי לאיזה יועץ פננסיוני פנית. אנו יודעים לתת מענה ב-2 המצבים. אני מסכים איתך שנושא הסיוע ביישום הממלצות הוא חשוב והכרחי. בסופו של דבר מדובר בשעות עבודה שיבוצעו או על-ידך או ע"י היועץ הפנסיוני.

ג. קרן פנסיה לא פעילה לרוב ימשיכו להגבות דמי ניהול מהצבירה בלבד (מסך החסכון). אין כאן אובדן כספים. כספים אלו יעמדו לרשותך ביום הפרישה לפנסיה.

ד. במקרה של הפסקת הפרשות לקרן הפנסיה, כפי שהזכרתי בסעיף ג', דמי הניהול ימשיכו להגבות מסך החסכון בלבד (ללא דמי ניהול כאחוז מההפקדה החודשית שלא קיימת כבר). לגבי זכויות, בקרן פנסיה לא פעילה, המרכיבים הביטוחיים לא פעילים ולכן הדבר היחידי שיעמוד לזכותך היא הקצבה הצפויה בגיל הפנסיה.

ה. ע"פ החוק, לעובד שברשותו קרן פנסיה פעילה, על המעסיק להפריש מהחודש השלישי כולל רטרו מהחודש הראשון לתוכניות פנסיוניות. כמובן שבמידה והמעסיק מעוניין להפריש מהחודש הראשון, זו זכותו אך לא חובה.

ו. פנייה ליועץ פנסיוני נחוצה במקרים שהזכרת וכמובן בכל הקשור לשינוי מקום עבודה בו עולות השאלות שוב כיצד להתנהל הלאה. במקרה של סיום עבודה במידה ומדובר בכספי פיצויים, השלמות פיצויים, כספים חייבים במס, אופציות מצד המעסיק להפקדת כספי מענקים, בדיקת תיק פיננסים (כשמעורבים דמי ניהול, תשואות וסיכון ההשקעות בתיק) ועוד… . כל אלה כמובן ניתן גם בפגישה חד פעמית קצרה ומעבר על התיק הפנסיוני בה ניתן במבט מהיר, לזהות פוטנציאל לייעוץ פנסיוני רחב יותר או שלא.

בהצלחה
אופיר

דני שלום,
לאור העובדה כי מקור כספי הפיצויים הוא לאחר גיל 67, תיהיה זכאי למשיכת כספי הפיצויים הפטורים ממס לפי תקרה או שכרך האחרון הנמוך מבינהם כפול 11 שנה. כספים מעבר, תדרש לשלם מס.

יש לבחון את גובה ההכנסות החודשיות שלך ובהתאם לבחון חלופות לדוגמא פריסת מס.
יש לזכור שלא בכל המצבים פריסת המס תיהיה הכרחית ויעילה.

המשך יום טוב,
אופיר

ליאור שלום,

דמי הניהול לרוב בביטוח מנהלים קשיחים ולא נתנים למשא ומתן למרות שמוצרים אלו נפתחו לתחרות בין החברות אך לא נעשה דבר בנושא בהבנה הדדית בין חברות הביטוח.

אני הייתי מציע לך לערוך השוואה מול מוצרים חלופיים ולהיות בטוח שאכן המוצר בו אתה חוסך, הוא המוצר הנכון, הזול יחסית לתקופה עד גיל הפרישה והרווחי.

אופיר

עופר שלום,
נכון שההתנהלות מ2017 מכבידה על החוסך בלהבין אבל בטופס 161א אתה תציין את פיצול הכספים לפי מטרות.

נושא תשלום המס בידי המעסיק הוא נושא חדש. אחד החששות הגדולים של העובדים הוא תשלום מס בידי המעסיק בעקבות תקרת הפיצויים ודרישה של תשלום מס נוסף במידה ויהיה מעוניין לפדות את אותם כספים חייבים בעתיד. יד ימין לא תדע מה יד שמאל עושה.

ישנם לקוחות שמעדיפים לפדות כספים עליהם שולם מס בידי המעסיק ולהיות בטוחים כי כספים פטור ממס.
ניתן גם כאן לבצע זאת בתהליך של החלת רצף פיצויים וקצבה.

אין בתשובתי תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי.
אתה מוזמן לפנות ולהתייעץ עם אחד מאיתנו

המשך יום טוב,
אופיר

שלום,

אתה יכול לבדוק באתר כאן אודות פרטי קרן הפנסיה של מיטב דש. לרוב מדובר במסלול תלוי גיל אבל לפי דעתי מדובר בתנאי דמי ניהול עבור כל המסלולים.

רצ"ב קישור לפירוט כל הנתונים אודות הקרן במיטב דש
מערכת השוואת תשואות כל קרנות הפנסיה

אופיר