אופיר שץ

דב שלום,
ע"פ תקנון קרנות הפנסיה הוותיקות, יחושב השכר הקובע עבור כל אחת מהקרנות בנפרד, ותחושב הקצבה המשוקללת של שניהם לפי נוסחה יחסית לסך החודשים שנצטברו ב-2 הקרנות.
הקרן הפעילה היא זו שתשלם את הקצבה החודשית.
כל זאת במידה ומדובר בסך של למעלה מ-70% וותק ב-2 הקרנות. במידה ומדובר באחוז וותק נמוך יותר, כל קרן תחשב בנפרד.

אופיר

שלמה שלום,
לגבי כספי הפיצויים אין מניעה למשוך את הכספים. מכיוון שקרוב לוודאי מדובר בכספים שהופקדו משנת 2008, כספי התגמולים הם למטרת קצבה ולא ניתן לפדות כסכום חד פעמי במהלך רגיל.
ניתן למשוך כספים אלו במסגרת משיכה של "סכום צבירה מזערי" – משיכה של סכום צבירה מזערי תחשב כמשיכה כדין, ולעניין דיני המס יראו את סכום המשיכה כהיוון קצבה, אם אתה עומד בכל התנאים:
1) מעל גיל 67
2) סכום כל הכספים בכל הקופות לקצבה שברשותו אינו עולה על סכום הצבירה המזערי שנקבע ל- 92,192 ₪ (נכון למדד חודש אוגוסט 2017) (האמור נכון לגבי סכומים שנצברו משנת 2000 – לעמית שכיר, או שיועדו לקצבה, לפי תקנות קופות הגמל לגבי עמית עצמאי, ולמעט כספים בקרן ותיקה);
3) היחיד אינו מקבל כל קצבה מקופת גמל אחרת )למעט קצבה מקופת גמל שהיא קרן ותיקה או קצבה בהסדר פנסיה תקציבית

אריאל שלום,
לא מומלץ למשוך את כספי הפיצויים מקרנות הפנסיה הותיקות בכלל וממבטחים בפרט. במידה ותפדה את הפיצויים, לא תוכל עוד להמשיך להפקיד לקרן והיא תסגר להפקדות שוטפות.
קרן זו מעניקה זכויות ולא צוברת.
בעבר התאפשרו לבצע משיכות כספים והזכויות קוזזו בהתאם.

אופיר

רפי שלום,

עליך לפתוח קופה "כמקנה מתנה" ולהיות רשום כאפוטרופוס של אחד ההורים. ישנה אפשרות להשלים פרטים אלו בטפסים הרלוונטיים
במידה ולא תסתדר, אתה מוזמן לפנות אלינו ונשמח לסייע לך בנושא

אופיר

ליאור שלום רב,
חתימה על טופס ייפוי כח ב1 משמעו, שנתת יד חופשית לסוכן הביטוח לקבל אישור מבית ההשקעות או חברת הביטוח או קרן הפנסיה, להיות רשום כמינוי סוכן לקבלת מידע ו/או מטפל בקופה. מהלך זה מבטל איש מקצוע קודם במידה ואתה מלווה ע"י איש מקצוע פנסיוני שלך, וזה ימנע מאותו איש מקצוע שלך לקבל עמלות ותגמול מאותו יצרן/חברה מנהלת בהם מנוהלת התוכנית בין אם קופת גמל/קרן השתלמות/קרן פנסיה/ביטוח חיים וכו'.

ע"פ חוק, בטרם תחתום על טופס ייפוי כח ב1, על אותו משווק/סוכן ביטוח להציג בפניך כי פעולה זו מבטלת איש מקצוע קודם. במידה ומקבל את הסכמתך, הוא רשאי לצאת לדרך. פעולת ביטול היא עניין כספי בכל הקשור לתגמול מהחברות המנהלות השונות ולכן המפקחת על הביטוח דאגה ל"שמור עליך".
לרוב, משווקים וסוכני ביטוח מתעלמים מהוראת החוק ולעיתים נוצרים אי נעימות לאחר חתימה על טופס זה והגשתו לבית ההשקעות או חברות הביטוח, אותו איש מקצוע מטעמך, מקבל הודעה על פעולה זו וזו גורמת ליחסים עכורים עם סוכן הביטוח במקום העבודה.

במידה ואינך מעוניין לחתום ולבטל איש מקצוע מטעמך (סוכן ביטוח אחר שבמקרה חבר שלך או כל קשר אחר או יועץ פנסיוני), חתום על טופס ייפוי כח ב2 וציין ע"ג הטופס את המוצרים היחידם שאתה מעוניין שאותו סוכן יטפל לך בתוכניות. במידה ואתה לא מעוניין לבטל את איש הפנסיה הקודם שלך או שיקבל עמלות או תגמול כספי עבור מוצרים אלו, אתה יכול לציין בכוכבית בטבלה שאותו סוכן יוכל לקבל מידע בלבד ולא יבטל איש מקצוע קודם.

לגבי שאר הטפסים, במידה ואתה מלווה ע"י איש מקצוע מטעמך ולא מטעם המעסיק, דאג לשתף אותו במהלך קבלת הבעלות במקום עבודתך החדש

בהצלחה
אופיר