שלמה שלום,
אני מבין שאתה מברר כאשר מדובר בגיל הפרישה.

החוק אומר שבמידה והגעת לגיל פרישת חובה קרי גיל 67, וכבר בשנת 2003 אחד מכם הגיע לגיל 55, תיהיה זכאי לניכוי של 13,320 ש"ח נכון לשנת 2018 מהכנסתך מריבית/תשואה או מכלל הכנסותיך מריבית, הנמוך מבינהם. מסכום זה תיהיה זכאי לפטור של 25% שהוא מס רווח הון. זאת אומרת, במידה ותזכה לרווח של 10,000 ש"ח כתוצאה מרווחים, תיהיה זכאי להטבת מס בגובה של 2,500 ש"ח באותה שנת מס.
לדוגמא השקעת 1,000,000 ש"ח, רווח זה מתאר תשואה שנתית של 0.25%.

היה ולך ולבת זוגתך שהגעתם לגיל 67 ומלאו לכם 55 שנה בשנת 2003, תיהיה זכאים לניכוי של 16,320 ש"ח נכון לשנת 2018 מהכנסתך מריבית/תשואה או מכלל הכנסותיך מריבית, הנמוך מבינהם. מסכום זה תיהיה זכאי לפטור של 25% שהוא מס רווח הון. זאת אומרת, במידה ותזכה לרווח של 16,320 ש"ח כתוצאה מרווחים, תיהיה זכאי להטבת מס בגובה של 4,080 ש"ח באותה שנת מס.
לדוגמא השקעת 1,000,000 ש"ח, רווח זה מתאר תשואה שנתית של 0.408% (םחות מחצי אחוז בשנה).

האם כל זה עדיף? מציע לך לבחון את דמי הניהול, התשואות לאורך השנים כי מהלך זה יזכה אותך לאחר פידיון אקטיבי מידי שנה וריצה אחרי מס הכנסה. האם כל המאמץ הזה שווה? לא בטוח.
יש לבחון לגופו של עניין

בהצלחה