נושא הגדלת שיעורי ההפרשות לתוכניות הפנסיונית היא נכונה אבל תלוי מתי.

2 הסיבות העיקריות שנכון להגדיל את שיעורי ההפרשות הן: האחת, הטבת מס והשניה הגדלת ההקצבה/פנסיה העתידית.

שכיר זכאי להטבת מס של עד 8,700X35%X7%=213 מידי חודש (נכון לשנת 2014) תחת סעיף זיכוי 45א שתראי בתלוש השכר שלך.

היה ואת מפקידה מידי חודש 5% למרכיב תגמולי העובד, תוכלי להנות מהטבת המס עד שכר של 12,180.

לכן, כל הפקדה מעל לשכר הנ"ל, אינו מקנה יתרון בכל הקשור להטבת המס ואפילו יווצר לך, החוסכת, נזק כספי בגיל הפרישה. לכן, במקרה זה הייתי ממליץ לפנות אלינו ונוכל להציג בפנייך חלופות נוספות אחרות גם שילוב עם מרכיב השכר הנוכחי.

למרבה הצער, אני פוגש לא מעט המלצות מהסוג הזה בעיקר במגזר הציבורי שמטעים את העובדים ופועלים בקו מנחה לא מקצועי.

המשך יום טוב,
אופיר