קרן פנסיה או ביטוח מנהלים – תקנון מול חוזה

ביטוח מנהלים
בין אם זהו תקנון או חוזה, ע"מ שנוכל לערוך השוואה ראשית נגדיר מושגים אלו

[מאמר זה הוא חלק בלתי נפרד מסדרת המאמרים המרכיבים את המאמר הראשי "קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?" מה עדיף יותר? אנו ממליצים להתחיל מהמאמר הראשי ולבחור את המאמרים המועדפים והרלוונטיים עבורכם].

החוזה הינו מחייב ולא ניתן לעשות בו כל שינוי, ללא הסכמת המבוטח.לעומת זאת, תקנון אינו חוזה ולכן נתון לשינויים.

חוזה לעומת זה מעביר מסר של קביעות, בטחון משינויים.
כפי שאנו רואים ויודעים האדם בבסיסו שונא סיכון.

חשוב כי בבואכם לבחור במוצר פנסיוני לקחת פרמטר זה בחשבון אך לא להתבסס ולהשען גם ביודעכם כי הינכם שונאי סיכון.

בחירת מוצר פנסיוני מקיף מכלול של פרמטרים אשר נציג בהמשך את משקלם היחסי בבואנו לקבל החלטה.
חשוב לציין כי ביטוח מנהלים כולל חוזה ביטוח המציג את תנאי התוכנית/פוליסה. חוזה זה בא לתת מידע אודות המוצר והתחייבות חברת הביטוח מול המבוטח.

חוזה זה כולל בין היתר את מרכיב מקדם תוחלת החיים. פרמטר חשוב אשר ניצב בחזית ההשוואה בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה.

 

---

 

קרן פנסיה

כפי שאנו רואים ויודעים האדם בבסיסו שונא סיכון. קרן פנסיה מושתת על בסיס תקנון

תקנון הוא מעין הסכם הניתן לשנותו בהתאם לאישורי האוצר והנהלת הקרן. חשוב בבואכם לבחור במוצר פנסיוני לקחת פרמטר זה בחשבון אך לא להמעיט בערכו גם אם הינכם שונאי סיכון.

תקנון המצוי בקרנות הפנסיה כולל בין היתר את מרכיב מקדם תוחלת החיים. פרמטר חשוב אשר ניצב בחזית ההשוואה בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה. קראו בהמשך אודות מקדם הקצבה.

קרן פנסיה אשר כפופה לתקנון, איננה מתחייבת לפרמטר תוחלת החיים מה שמוריד מניהולה את הסיכון שלוקחים חברות הביטוח בביטוחי המנהלים. קרן הפנסיה משקפת את תנודתות השוק וע"י איזון וניהול הקרן כסיכון המתחלק בין עמיתי הקרן כך יכולה הקרן לשמור על איתנה הכלכלי ולערוך שינויים לאורך השנים ולהבטיח את חוסנה כלפי החוסכים בקרן.

בבואנו לבוחן פרמטר זה, ניתן לראות כי קרן הפנסיה נמצאת נחותה מול מוצר פנסיוני מתחרה, ביטוח מנהלים.

אך מנגד, בטווח הארוך, קרן הפנסיה שומרת על איתנות פיננסית של כספי העמיתים. בדומה לעלייתן וירידתן לאורך השנים של תשואות ואיזונם, כך גם פועלת הנהלת הקרן בניגוד לקרנות פנסיה ותיקות שהחטיאו נקודה זו.

---