35 שנות ותק במיבטחים

[דוד]

#19318 הגב |

.שלום,
האם אוכל לקבל בהערכה כללית האם כדאי לי להפסיק את ההפקדות למיבטחים הוותיקה ולעבור למסלול אחר, לאחר שצברתי את 70% האפשריים.
אני בן 58 וישארו לי עוד 9 שנים מלאות לעבוד.
השכר לקיצבה שלי כיום הוא 14778 שקלים.
אני בריא. (לצורך ביטוחים עתידיים).
עליות בשכר שלי בשנים האחרונות הוא כ- 1.5% לשנה (אבל לא מובטח).

בתודה מראש,
דוד

[דוד]

#19319 הגב |

.אציין בנוסף שאשתי בת 54.

דוד

[זיו]

#19337 הגב |

.שלום דוד
אני כן סוכן ביטוח פנסיוני ולכן קבל תשובה יותר מקצועית
יש גם יתרונות בלהשאיר את הפנסיה בקופה ותיקה
1. אם צפוייה עליית שכר תשפר את הפנסיה (שיפור יחס ממוצעים)
2.אם תפרוש לפני גיל 67 תשלם קנס רצחני של 5% על כל שנה
3.ההצמדה תהיה לשכר הממוצע במשק ולא למדד.
4.שים לב שצריך 420 חודש להגיע למקסימום ולא 35 שנה
5. על כל שנה עודפת מגיל פרישה אתה מקבל תוספת של 3% ולא 2%
6. ביטוח נכות מתבטל
סיכום : אם אין לך בעיה רפואית ואתה מרוויח מעל 7,000 ש"ח – אפשר לבדוק מעבר לקופת גמל
יש להתייעץ עם סוכן ביטוח או יועץ

[דוד]

#19339 הגב |

.תודה רבה

[רונן]

#19321 הגב |

.שלום דוד,
אינני יועץ פנסיוני (אני רק אורח כאן) אך אני מכיר היטב את תקנון הקרן.
כיום אתה (והמעביד שלך) מפקידים לקרן 20.5% מהשכר הנוכחי כל חודש. אם תפקיד אותם לקרן פנסיה (חדשה), הסכום שיצטבר יעמוד כולו לרשותך (למשל כתוספת פנסיה). אבל אם תמשיך להפקיד במבטחים הוותיקה, תקבל "מענק שנים עודפות" בסכום של קצת יותר מ-6% מ"השכר הקובע" (שהוא כנראה קטן יותר מהשכר הנוכחי) עבור כל חודש הפקדה.
בקיצור: נותנים לך כ-6%, משאירים אצלם את ה-14% האחרים ועוד קוראים לזה "מענק"…

[מאת]

תגובות