מרכיב פצויים בפוליסת עדיף

[אריה]

#15498 הגב |

.שלום, הנני מבוטח בפוליסה עדיף מנהלים משנת 84, הנושאת תשואה מובטחת.
כל השנים הופקדו בפוליסה ע"י המעביד כ-8.33% מהשכר,לפני כשנה הועסקתי במשך חצי שנה בחברה שהפרישה לקרן הפיצויים רק% 4.18
וסוכן הביטוח לא יידע אותי על משמעות הדבר, כיום חברת הביטוח טוענת שהשינוי במרכיב הפיצויים מ-4.18% חזרה ל-8.33% אינו אפשרי.
מדובר על הפסד עתידי משמעותי לאורך 9 שנים,( ישנה אפשרות של פתיחת פוליסה חדשה, בתנאים אחרים, שאינני מעוניין)
מה קיימת אפשרות אחרת? פתרון?
בברכה
אריה

[אופיר שץ]

#15499 הגב |

.אריה בוקר טוב,

פוליסות מבטיחות תשואה הן פוליסות צמודות מדד. השכר / גובה ההפקדה בהן צמוד למדד שחברות הביטוח פועלות לפיו. לכן תוכניות אלו מחושבות (ובהתאם גם הכיסוי הביטוחי) לפי גובה ההפקדה ולכן זו התשובה שקיבלת (עם דגש על גובה ההפקדה שהיא נגזרת של שכר ושיעורי הפרשה). ניתן לראות כי, לאורך השנים מבוטחים בעלי מספר תוכניות מסוג זה לאור העובדה כי זכו לגידולי שכר לאורך השנים. עבור כל גידול נפתחה פוליסה חדשה מסוג זה.

לפי הנתונים שהצגת אינני יכול לקבוע מה טיב התוכנית. מנסיוני הרב, נתקלתי לא מעט בתוכניות מבטיחות תשואה כדוגמא תוכניות המכונות "מעורב" אשר המלצתי היתה להצטרף לחלופות טובות יותר או לנתב כספים לתוכניות קיימות טובות יותר לאור העובדה כי המבוטחים מצאו את עצמם משלמים תעריפי ביטוח גבוהים בפוליסות מבטיחות התשואה.

אתה מוזמן לפנות אליי ללא התחייבות ולהציג בפניי פרטים נוספים אודות הפוליסה.

לאחר מכן, אשמח לתת את המלצתי בנושא.
עד אז מצורף קישור למאמר שכתבתי בנושא

המשך בוקר טוב,
אופיר

לינקים:

היכן המשווק/סוכן הביטוח כשמדובר בפוליסה ישנה מבטיחת תשואה?

[מאת]

תגובות