כדאיות הקפאת פוליסת מנהלים ופתיחת חדשה בגיל 60

[ראובן]

#64973 הגב |

שלום רב
בן 60, עצמאי,רווק
יש ברשותי 3 תכניות-ותיקה מאד של הפניקס (בערך 1990), 'פרופיל' של כלל מ2004 ומקפת-מגדל מ2002
ב-2 האחרונות סכום זהה כ140K והפקדות 450 לחודש
בפרופיל-1% על הצבירה,4% על ההפקדות, במקפת הרבה פחות
לאחרונה נפתחה תכנית חדשה בפניקס-לעצמאים בה אני משלם ד"נ 0.5% ו-3% במקביל ומפקיד 500 ש"ח לחודש
הדילמה-האם להקפיא (לסלק) את הפוליסה ב-כלל ולהמשיך בהפקדות החדשות בפניקס בשנים שנותרו או לבטל אותה ולהמשיך את כלל כפי שהיתה? זה מה שהסוכן מציע,יש לי ספק. אינני יכול לשלם את כולן ובנוסף גם מפקיד לקרן השתלמות.
המקדם זהה כמעט לגמרי,נקודה עליה התעקשתי
תודה רבה!

[ראובן]

#64975 הגב |

ככל הנראה דמי הניהול על פוליסה מסולקת (2 סוכנים מציעים כאלטרנטיבה) אינם נמוכים מכזו שאינה.

[ראובן]

#64977 הגב |

ולכן יש כדאיות להעביר את פרופיל לפניקס גבלל דמי ניהול וממילא אין הבטחת תשואה

[ראובן]

#64979 הגב |

שזה הנושא החושב-העברת פרופיל להפניקס-קרן חדשה שנפתחה
גם עניין של מיסוי

[ראובן]

#64981 הגב |

שורה תחתונה-
האם לנייד את הכספים ב-כלל (חיסכון,לא ביטוח) לתכנית חדשה בפניקס עם ד"נ מופחתים בזמן שנותר או לא עם מקדם דומה?
ואם לא-האם להותיר פוליסה מוקפאת ולהמשיך הפקדות בתכנית חדשה שנפתחה בפניקס או לא לשנות דבר?

[ראובן]

#64984 הגב |

עוד נקודה תמוהה-בפוליסה רשום שדמי הניהול בפרופיל למקרה הקפאה הם 5 ש"ח לחודש וזה לא הגיוני
בחברה אומרים שעל צבירה בין 1-2% והסוכן ש-5 ש"ח על הפקדות (למרות שאין) ו-1% על הצבירה ואין מצב שזה סכום אמיתי לפוליסה מוקפאת

[אופיר שץ]

#64994 הגב |

ראובן שלום,
נדרשים כאן חישובים אישיים עבורך. אתה מוזמן לפנות אלינו ונשמח לתת מענה פרטני במסגרת שירותי הייעוץ שלנו
אופיר

[ראובן]

#64996 הגב |

שלום אופיר
אני מנסה להוריד את דמי הניהול וזה יחסוך מעבר
מה שמסקרן אותי זה האם הגיוני ואפשרי שדמי ניהול על קרן מנהלים מוקפאת הם 5 ש"ח לחודש בלבד?
עולה לכאורה מהמסך והסוכן כמו החברה טוענים שזה בנוסף ל-1% מהצבירה

[אופיר שץ]

#65084 הגב |

ראובן שלום,
אנו דנים כאן במשהו מאוד ספציפי וכפי שהשבתי במענה האחרון שלי, אתה מוזמן לפנות ישירות ונוכל לבחון יחד את הנושא הספציפי הזה

אופיר

[מאת]

תגובות