הפרשה לקרן פנסיה ולביטוח מנהלים

[אורי]

#17404 הגב |

.שלום,
אני עובד כשכיר בשני מקומות עבודה ומשתכר ברמת ברוטו חודשי סך 20,000 ש"ח; כעצמאי ההכנסה השנתית שלי זניחה 30K.
בעבודה המרכזית שלי כשכיר אני מרוויח 18K ומפריש יחד עם המעסיק לקרן פנסיה תגמולי עובד 7% וגם ההפרשות מהעבודה הנוספת שלי מגיעה לאותה קרן פנסיה.
בנוסף, באופן עצמאי אני מפריש כל חודש לביטוח מנהלים 750 ש"ח בחודש.
התשלום הזה די מעיק עלי.

השאלה: האם רמת שכר ברוטו של 20000 ש"ח שתי העבודות יחד צריכה להביא אותי לוותר על ההפרשה עצמאית של 750 ש"ח ולבקש מהמעסיק להפריש גם לקרן הפנסיה וגם לביטוח המנהלים לפי חלוקה מסויימת שתמקסמם את הטבות המס שאני זכאי להן בלי לפגוע בחסכון ?
תודה,
אורי

[אופיר שץ]

#17409 הגב |

.אורי שלום,

שאלתך במקום אך לצערי חסר לי מידע אודות התוכניות שלך ע"מ שאוכל להשיב בכל הקשור לכדאיות המשך ההפקדות.

כל תוכנית פנסיונית נושאת תנאים שונים. לאחר תהליך בחינת הנתונים, ניתן לכמת את מידת הכדאיות להמשך חסכון.

לפי הנתון שהצגת כהפקדה לעצמאי, הפקדה זו היא נגזרת של שכר של כ- 4680 ש"ח בחודש.
המלצתי היא לפנות אלינו עם נתונים פיזיים אודות התוכניות ואנו נוכל לערוך עבורך השוואה וכדאיות המשך ההפקדות בין אם כשכיר או עצמאי.

המשך הפקדות מבלי להבין את משמעותן, לעיתים עלולות להתגלות כהפסד בטווח הקצר והארוך.

קיימים פתרונות רבים שייטיבו איתך. זאת ניתן להתאים לאחר בחינת התיק הפנסיוני.

אתה מוזמן לפנות אלינו במידת הצורך.

המשך חג שמח,
אופיר

[מאת]

תגובות