העברת כספי ביטוח מנהלים לפנסיה

[איתי]

#17695 הגב |

.הי,
לאחר ביצוע חיפושים באתר ובשאלות קודמות ישנן מספר שאלות שאני לא מצליח לקבל עליהן תשובה חד משמעית.
יש לי קרן פנסיה חדשה בתנאים טובים מאד (0.25% ו2%) וביטוח מנהלים מ 2011 (מקדם 203, 1.5% מסה"כ ו 3.5% מההפקדות). ההפקדות משכרי מתחלקות 30% 70% לטובת קרן הפנסיה.
קיבלתי ייעוצים שונים לגבי ההחזקה או אי ההחזקה של ביטוח מנהלים.
לאחר חישובים שונים גיליתי שבגיל 67 (היום אני בן 30) אם אשאיר את הביטוח מנהלים על המקדם פנסיה להיות מעל 288 כדי שישתלם לי להחזיק את הביטוח מנהלים.

האם הגיוני שב 37 שנים הקרובות התקנון של הפנסיה ישנה לי את המקדם כל כך הרבה?
מה משפיע על המקדם בתקנון פנסיה מלבד עליה בתוחלת החיים? האם יש גורמים נוספים?

אשמח לעזרתכם.

[אופיר שץ]

#17697 הגב |

.איתי שלום,

כאשר אתה מציין שקיבלת ייעוצים כוונתך מצד יועצים או מצד סוכני ביטוח/משווקים?

לגבי שאלתך האם ייתכן כי ב-37 השנים הקרובות ישתנה התקנון? ייתכן מאוד וזה מושפע לרוב מ-2 גורמים עיקריים: האחד התארכות תוחלת החיים המשפיעה במישרין על כספי החוסך ושני בכל הקשור לאיזור אקטוארי הנובע גם מהיקף התביעות הבאות מצד המבוטחים ובני משפחותיהם. מצד שני איזון אקטוארי חיובי מתבטא בין היתר ברווחים כתוצאה מהיעדר תביעות.

גורם נוסף הוא גובה הריבית המחושבת למקבלי הקצבה המשפיעה גם כן על התחייבויות הקרן.

נושא בחינת המשך החיסכון לקרן פנסיה וביטוח מנהלים מצריך בדיקה חישובית .במידה ובחרת לחשב בעצמך, יש לקחת בחשבון את נושא המרכיבים הביטוחיים במידה ואינך רווק.

לעיונך בתחתית ההודעה קישורים למאמרים רלוונטיים באתר

המשך יום טוב,
אופיר

לינקים:

למה קרן פנסיה?

קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?

[מאת]

תגובות