האם כדאי להוסיף אחוזי הפרשה לתגמולים בקרן פנסיה?

[רועי ל]

#16687 הגב |

.אני ישבתי עם סוכן הביטוח במקום העבודה ונאמר לי כי המעסיק מפריש 5% לתגמולים ו5% לפיצויים.

הצד שלי בסיפור הוא 5%. הומלץ לי להפקיד 2% נוספים למרכיב התגמולים. האם זה נכון?
האם משתלם?
אשמח לקבלת חוות דעת בעניין

רועי

נ.ב.
המעסיק שלי משלם לי גם את העלות לאובדן כושר עבודה בחברת ביטוח כתוכנית נפרדת.

[אופיר שץ]

#16698 הגב |

.רועי שלום,

לגבי הוספת 2% למרכיב התגמולים מצידך יש השפעה בטווח הארוך אך אין החובה לבחור באפיק זה. טרם ניגשים לבדיקה הן מבחינת צפי ההשקעות, מאזן אקטוארי בקרן הפנסיה, דמי ניהול ועוד… ניתן לבחון חלופות אחרות מעל לתקרת השכר בה עדיין ניתן לזכות בהטבות מס, מה מגדיל את כדאיות החיסכון.
מעבר לכך ניתן לבחור בחלופות פרטיות אחרות מבלי לסגור את הכספים הללו עד גיל הפרישה כמו בקרן הפנסיה.

אוכל לתת לך כיוון במידה ותספק לנו את גובה השכר שלך

המשך יום טוב,
אופיר

[רועי ל]

#16699 הגב |

.תודה על המענה.

שכרי היום 15,200 ברוטו.

תודה רבה
רועי

[אופיר שץ]

#16724 הגב |

.רועי שלום,

בבואך לבצע הפקדה לקופה הכפופה לחוקי קופות גמל, אתה מצפה להטבה מצד שני.
במידה ומעסיקך מפקיד יחד איתך אתה נהנה מהטבה מצד המעסיק.
בנוסף על הפקדותיך אתה נהנה מהטבות מס והם אלה שמעודדות אותך לחסוך.
מס הכנסה מעודד הפקדות ומזכה אותך עד תקרה חודשית. סך ההטבה החודשית בנטו היא 216 ש"ח.

לכן, לשאלתך בנושא הגדלת הפרשות העובד ב2% אחוז נוספים, מחישוב שלנו נמצא כי הגדלת שיעור זה נכון עד שכר של: 8,828 ש"ח. מעבר לכך, לא תזכה להטבת מס כל שהיא.

במידה ולא תבחר להגדיל את שיעור ההפקדה לתמולים ב2% ותשאר עם 5% בלבד, גובה השכר המקסימלי בו תזכה להטבת מס מקסימלית הוא 12,359 ש"ח.

לגבי רובד השכר הנותר עבור 2% הנוספים, הייתי מפקיד באפיקים נוספים פרטיים, אלו שאינם מגבילים אותך במשיכת כספים עד גיל הפרישה.

המשך יום טוב,
אופיר

[מאת]

תגובות