ביטול ביטוח מנהלים ופתיחת קרן פנסיה במקום.

[אילן]

#18589 הגב |

.שלום רב.
לרעייתי בת 44 יש ביטוח מנהלים של חברת "מגדל" משנת 1996 שנצבר בו סכום של כ- 440,000 ש"ח , מקדם הקצבה הוא 52.95
אם אני לא טועה התכנית נקראת " יותר".
נראה לי שדמי הניהול שנגבים ממנה גבוהים מאוד ביחס לקרן הפנסיה שיש לי .
אם אני לא טועה דמי הניהול הם 6% מההפקדות ו 15% מהרווחים .
בדוח האחרון הם הציגו את דמי הניהול בצורה שונה והם 0.6% קבועים , 0.76% משתנים ו 0.28% הוצאות ניהול.
האם יהיה נכון ונבון מבחינתה להפסיק להפקיד לביטוח המנהלים כספים נוספים ובמקום זאת לפתוח קרן פנסיה שבה דמי הניהול יעמדו בערך על 0.25% מהצבירה ו 2% מההפקדות.
תודה מראש לכל התייחסות.

[אופיר שץ]

#18607 הגב |

.אילן שלום,

דמי הניהול בפוליסות מסוג זה קבועים ולא ניתנים לשינוי. ישנם מצבים שאכן תוכניות אלו גובות עלויות גבוהות מידי שנה.

לעיתים ניתן לשפר את מעמדן של פוליסות מסוג זה דרך איתור הכיסויים הביטוחיים ומציאת חלופות נכונות ומקצועיות שקיימות אך זאת לאחר בדיקה פרטנית.

יש מקום לבחון תוכניות מסוג זה ולהקטין את העלויות אך לא אוכל לפרט כאן הרחבה.
מה שכן, אין להחפז ולעבור למכשיר פנסיוני אחר לפני שלא מיצית את הפתרונות האפשריים העומדים לרשותך בהקשר לפוליסות מסוג זה שהצגת.

במידת הצורך, אתה מוזמן לפנות אלינו באופן פרטני ונשמח לסייע בנושא

המשך יום טוב,
אופיר

[מאת]

תגובות