ביטוח מנהלים הונית או קיצבתית

[פרידמן מרדכי]

#17705 הגב |

.שלום.
ברשותי 3 פוליסות ביטוח מנהלים מסוג מעורב,מקרה חיים, וגמלא א. אותם פתחתי בשנת 1985

בזמנו,כשפתחתי תוכניות אלו ,סוכן הביטוח הדגיש בפני את היתרונות של ביטוח המנהלים על פני פנסיית "מבטחים" ובין היתר אמר שבהגיעי לגיל 65 אוכל לבחור כיצד לקבל את כספי הפוליסה: הונית או כקצבה חודשית. אפשרות הבחירה, היתה הגורם העיקרי לבחירתי בביטוח המנהלים על פני קרן מבטחים וזאת למרות דמי הניהול הגבוהים שהתבקשתי לשלם לביטוח.

עקב שינויים במצב התעסוקה שלי,פניתי לחברת הביטוח בבקשה לקבל מידע על חסכונותיי והאפשרויות העומדות בפני. בדקתי את האפשרות לקבל את הסכומים המגיעים לי מביטוח מנהלים כקיצבה לפי סעיף 407 –"תנאים להבטחת גימלא" בפוליסה. המאפשר לי לקבל קיצבה לפי מקדם ההמרה הידוע בעת חתימת הפוליסה בשנת 1985. תשובתם היתה שהדבר לא ניתן , מאחר שבשנת 2000 הוחתמתי על טופס "הוספת נספח הוני/שינוי למסלול קיצבה". שבו הבעתי את רצוני לקבלת תשלום הוני.

אני מבקש לשאול-

מדוע הוחתמתי על הטופס ,המפר את הזכות שניתנה לי בעת חתימת הפוליסה לבחור את האופציה המועדפת עלי בעת הפרישה ? אופציה שבגינה הייתי מוכן לשלם דמי ניהול גבוהים מאד.
הניספח אינו מציין באיזה פוליסות מדובר . אין מספר פוליסה.
לפי הניספח לא מובן על איזה תקופה מדובר . משנת 2000 ואילך?
מדוע לא הוסברו לי ההשלכות של החתימה , איבוד הזכות לקיצבה עם מקדם המרה מובטח ומועדף.
נדרשתי לחתום על המסמך ולהעבירו בדחיפות לסוכנות הביטוח מבלי שקיבלתי הסברים והדרכה כך שלא יכולתי לקבל החלטה מושכלת בדבר כל כך מהותי , פנסיה לשארית חיי.

האם ניתן להחזיר את המצב לקדמותו ,דהיינו להיות מורשה להחליט בבוא היום איך לקבל את התגמולים המגיעים לי : הונית או קצבתית.
תודה

[אופיר שץ]

#17712 הגב |

.מרדכי שלום,

שאלתך ברורה ומוכרת. הוספת נספח הוני והשפעתו ברוב המקרים חל מאותו רגע והלאה, עד רגע ביטולו.
במקרה שלך הוא יבוטל בכל מקרה משנת 2008 והלאה וזאת לגבי הכספים שהופקדו משנה זו והלאה.

לגבי שאלתך מדוע לא עידכנו אותך או מדוע החתימו אותך זו שאלה שאין לי תשובה עליה.
כל שעליי להמליץ הוא בדיקה יסודית אודות תוכניותיך הפנסיוניות ותכנון צורת קבלתם בגיל הפרישה וכדאיות משיכתם.

לגבי החזרת המצב לקדמותו, ספק אם חברת הביטוח תאשר זאת ואף בלתי סביר.

אתה מוזמן לפנות לייעוץ ראשוני ואחד מנציגנו יבחן את מצבך מקרוב.

המשך יום טוב,
אופיר

[מאת]

תגובות