מעבר מפוליסת ביטוח מנהליפ מסוג משתתף ברווחים

[זאב]

#17527 הגב |

.שלום,
ברשותי פוליסה משתתפת ברווחים של מגדל "מגדל השקעות שלי".
ב- 2013 וברבעון ראשון 2014 נגבו מהפוליסה דמי ניהול של 0.6 מההפקדות ו- 15% מהרווחים בהתאם למאופשר בפוליסות אלה.
דמי ניהול אלה עולים על 2% מהיקף הפוליסה.
ברצוני לבחון אופצייה להעביר הכספים.
בהנחה של תשואות – 5% – 10% לשנה:
מה החלופה לתוכנית זו? האם ניתן ורצוי להעביר הסכום שהצטבר לקופת גמל? שבה דמי הניהול נמוכים יותר, או לקרן פנסיה חדשה?

בברכה,
זאב

[אופיר שץ]

#17534 הגב |

.זאב שלום,

מתי נפתחה תוכנית ביטוח המנהלים? מהו תאריך תחילת הפוליסה?

אופיר

[זאב]

#17540 הגב |

.שלום,
התוכנית נפתחה ב 1.2002.
זאב

[אופיר שץ]

#17567 הגב |

.זאב שלום,

מתנצל על משך התגובה.

ראשית, הייתי בוחן היטב את טיב התוכנית שברשותך. נכון כי התוכנית בעלת וותק של למעלה מ 12 שנה אך תוכניות שהחלו משנת 7/2001 נחותות מקודמתן.
תוכניות מסוג זה גובות דמי ניהול קבועים שלא ניתנים לשינוי ומכילות לעיתים מסלולי ביטוח שגובות מחיר גבוה יחסית לחלופות בשוק. לכן, מלבד נושא דמי הניהול, הייתי מברר תחילה מה טיב התוכנית. ניתן לעשות זאת ע"י בדיקה מקרוב בשל המרכיבים הרבים האפשריים שקיימים בתוכניות מסוג זה. בדיקה זו מומלצת מאוד ע"י איש מקצוע.

בנוסף, לאחר בחינת טיב התוכנית, נוכל להיות חכמים יותר לגבי חלופות אחרות במידת הצורך תוך שימת דגש על כיסויים ביטוחיים, דמי ניהול, תשואות, מאזן אקטוארי ועוד..

נשמח לעמוד לשרותך בכל עת
המשך יום טוב ושוב התנצלותי,
אופיר

[מאת]

תגובות