דמי ניהול מול תשואה בק"פ

[שושי]

#17505 הגב |

.שלום,

יש לי קרן פנסיה עליה אני משלמת ניהול נמוכים – ללא סוכן (0.1 % ו-3%).
סוכן הביטוח שלי טוען שאמנם דמי הניהול נמוכים, אבל אם התשואה נמוכה יותר מקרנות אחרות זה לא משתלם לי.
לטענתו אם יש פער של אחוז אחד – לדוגמא: אשלם 4% בדמי הניהול במקום 3%, אבל ההבדל בין התשואות גבוה ביותר מאחוז אחד לא משתלם לי לטענתו להמשיך בקרן בעלת דמי הניהול הנמוכים.
האם הוא צודק?
האם הפער בין דמי הניהול ניתן להשוואה לפער בין התשואות?

תודה,
שושי.

[אופיר שץ]

#17506 הגב |

.שושי שלום,

זה נכון ששינוי אחוז אחד בתשואה משפיע פי כמה על החסכון העתידי בהשוואה לשינוי דמי ניהול מפרמיה (מההפקדה החודשית)
ההפרש בגיל הפרישה יכול להיות גדול בגלל ההפרש בתשואות על כלל הכספים שנחסכים בקרן לעומת דמי הניהול השונים בהפקדה החודשית שההשפעה קטנה יותר.

עלייך לבדוק :
1) האם דמי הניהול השנתיים (מהצבירה)לא משתנים
2) ביצועי הקרנות לאורך השנים (לא מספיק להתרשם מהתקופה האחרונה)
3) לבחון את המאזן האקטוארי של כל קרן (מצורף קישור מטה)
4) מה ההשלכות במעבר לקרן החדשה כולל קבלת אישור בכל הקשור לקבלתך במצבך הבריאותי הקיים

דמי ניהול זהו פרמטר חשוב אבל לא תמיד שמדובר בתקופה ארוכה.
אין בידיי נתונים לגבי גובה ההפקדה החודשית שלך, סה"כ הכספים שנחסכו עד היום, מצבך הבריאותי ושם הקופות עליהן מדובר.

את מוזמנת להכנס ולקרוא מאמר שכתבתי בנושא.

אין לראות בתשובתי תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי. במידת הצורך את מוזמנת לפנות אלינו ונשמח לסייע.

המשך יום טוב,
אופיר

לינקים:

עודף/גירעון אקטוארי בקרנות הפנסיה החדשות (נכון ל 2013)

מדדים להשוואה בין קרנות הפנסיה

[מאת]

תגובות