נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue בטרם אפרוט לפניכם את תפריט תוכניות ביטוחי המנהלים, חשוב לי להביא לידיעתכם את אחת הסיבות העיקריות להתרבות התוכניות ויצירת תוכניות חדשות ע"י חברות הביטוח. ביטוח מנהלים הינו מכשיר פנסיוני. המתחרה והמקבילה לו היא קרן פנסיה. אחד ההבדלים הבולטים בין תוכנית ביטוח מנהלים לתוכנית קרן פנסיה הוא תוכנית חוזית מול תקנון [...]
נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue כפי שפתחנו את מאמרנו הראשי בשאלה האם אכן דמי הניהול גבוהים, אתייחס כאן במאמרי בסוגי דמי הניהול בהתאם לסוגי התוכניות לאורך השנים, ע"פ חברות הביטוח ונאמוד את הערך הגלום בתוכניות אלו על אף העלות הגבוהה. ראשית, כפי שציינתי בעבר, תוכניות המנהלים החלו להיות משווקות החל משנות ה-70 ואף לפני שהראשונות היו [...]
נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue כפי שציינו בפתיחה, תוכנית ביטוח המנהלים היא בבסיסה תוכנית חסכון ארוך טווח. זוהי מעין קופת גמל המשלבת כיסויים ביטוחיים. תוכנית ביטוח המנהלים שונה באופיה מתוכנית קופת גמל בכך שקופת הגמל היא קופת חסכון היודעת לקבל כספים בלבד הכפופים לחוקי קופות גמל ואילו תוכנית ביטוח חיים משלבת כיסויים ביטוחיים למקרה מוות [...]
נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue כפי שציינתי בתחילת המאמר "מהו ביטוח מנהלים" תוכניות אלו שווקו לראשונה בתחילת שנות ה-70. תוכניות ביטוח המנהלים עברו שינויים רבים. חלקם של השינויים חלו בעקבות החלטות רגולטוריות - ע"י משרד האוצר וחלקם ע"י חברות הביטוח. במאמר זה אתמקד באופן קבלת הכספים לאורך השנים ולא בתנאי התוכניות לאורך השנים. שלושת המוצרים [...]
נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue ההסכם יחול על כלל העובדים במשק מכוח צו הרחבה אך למעט עובדים שיש להם הסכם מיטיב מכוח הסכם כלשהו - הסכם קיבוצי כללי במקום העבודה או סקטור ענפי במשק. זכאות ע"פ חוק - מי יכול זכאות חלה על כל עובד החל מגיל 21 לגבר ו – 20 לאישה ועד [...]
נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue לפני כעשור בעת כניסתי לענף הביטוח (וזה היה באמת במקרה), אני זוכר את פגישותיי הראשונות עם לקוחות שהיו זכאים להצטרף לתוכנית ביטוח פנסיוני. הייתם יכולים לראות על פניהם של אלה שהצטרפו לביטוח מנהלים את השמחה בהשוואה לאלה שהיו כבר בתוכנית קרן פנסיה. אלה שהצטרפו לביטוח מנהלים הרגישו ממש מנהלים. השם [...]
א'-ה': 9:00-18:00 | ייעוץ פנסיוני פיננסי אובייקטיבי
