נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue ביטוח מנהלים ידוע לכולם גם מבלי להיות מומחה בענף הביטוח כי, חברות הביטוח גובות סכומים גבוהים בדמי הניהול עבור תוכנית ביטוח מנהלים ביחס לקרן פנסיה. זו עובדה ואין כאן מקום לספק. [מאמר זה הוא חלק בלתי נפרד מסדרת המאמרים המרכיבים את המאמר הראשי "קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?" [...]
נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue ערכנו עבורכם סדרת מאמרים שתסייע לכם לקבל החלטה. עולם ביטוחי המנהלים מתחילת 2013 נפגע קשות בעקבות החלטה של פרופ' עודד שריג, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, להפסיק את שיווק תוכניות ביטוחי המנהלים עם מקדמים מובטחים בטענה כי עולם מקדמי הקצבה המובטחת הוא עולם בעל סיכון. תוכן עניינים [...]
נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue האם הפק"מ (באמת) שומר על הכסף שלך? לפניכם כמה נקודות למחשבה כ - 250 מיליארד ₪ מופקדים, נכון להיום, בפיקדונות שקליים (פק"מ ) בבנקים בישראל, אשר עבור רוב הציבור הישראלי מהווים מעין ברירת מחדל להשקעת כספו - הן לטווח הקצר, והן לארוך. מהן הסיבות לכך? שמרנות - הכסף בבנק והריבית [...]
נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue המצב הקיים: קרנות ההשתלמות הינן אפיק ההשקעה האחרון שנותר פטור ממס רווחי הון (שלאחרונה עודכן ל 25%). נכון להיום, רובו המוחלט של הכסף המושקע בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות של מאות אלפי חוסכים השונים זה מזה בטעמים, בהעדפות, ברמת הסיכון ובטווח ההשקעה - מנוהלים באופן אחיד. מצב זה מנציח 3 בעיות [...]
נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue אין ספק שהשוק הפנסיוני סובל מחוסר הבנה עד כדי שרובה הכמעט מוחלט של האוכלוסיה מתקשה להבין את אחד מאפיקי החסכון העיקריים, הגדולים והחשובים שיפגשו במהלך חייהם. לפניכם מספר נתונים טכניים: אוכלוסיית מדינת ישראל בשנת 2013 מונה כ - 7,765,800 נפש. מתוכם עד גיל 18 כ - 2,668,300 נפש מתוכם מעל [...]
נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue תוכן עניינים כל הפרמטרים לייעוץ פנסיוני מקסימאלי אובייקטיבי מקצועיות היועץ מי רשאי לקבל רישיון יועץ ע"פ חוק? אמינות היועץ שירותיות ידע בכלים פיננסיים השכלה רלוונטית ניתוח תיק לדוגמא כישורי מכירה עלות הייעוץ גודל משרד הייעוץ כל הפרמטרים לייעוץ פנסיוני מקסימאלי אובייקטיבי ברור לנו כי ייעוץ פנסיוני בהגדרתו מאלץ אתכם [...]
נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue שיעורי ההפקדות בקרן פנסיה חדשה גובה ההפקדה החודשית מושפעת מהשכר הממוצע במשק, וגובה ההפרשות (תגמולי העובד, תגמולי המעסיק ופיצויים מעסיק). השכר הממוצע במשק (שנת 1/2015): 9,260 ₪ תגמולים מעסיק – עד 7.5% ( מינימום של 5%. במקרה של סעיף 14 יש מינימום של 6%) תגמולים עובד – עד 7.00% (מינימום [...]
נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue אופן קבלת הקצבה החודשית/חד פעמי/בגיל הפרישה - קרן פנסיה שינויים לאורך השנים אופן משיכת הכספים - בהתאם לשינויים לאורך השנים קרן פנסיה - אופן קבלת הכספים כספים שהופקדו עד שנת 2000 כספים שהופקדו מ- 2000 ועד 31/12/2007 כספים שהופקדו עד ליום 30.04.97 (עבור עצמאי) כספים שהופקדו מיום 30.04.97 ועד 31/12/2007 [...]
נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue להלן 2 שיטות החישוב הקיימות: שיטה 1: קרנות הפנסיה בשיטת ממוצע 3 השנים מבטחים הדסה בניין חקלאים אגד נתיב זהו שילוב של שיטה א+ב : א) ממוצע 3 שנים לפני שנת 2003 (2000-2003) + ב) ממוצע 3 שנים אחרונות ולאחר מכן יש לבצע את ממוצע א+ב. שיטה 2: קרנות הפנסיה [...]
נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue תכניות ביטוח מבטיחות תשואה הינן תכניות ביטוח לגיל פרישה, כאשר סכום הביטוח נגזר מתוך שכר העובד. תכניות ביטוח מבטיחות תשואה שווקו גם לעמיתים עצמאים. פוליסות אלו נמכרו משנת 1965 ועד סוף שנת 1990, ומימונן הסתמך בעיקרו על אג"ח ח"ץ (חיים צמוד). יצויין כי בשנים הראשונות, משנת 1957 ועד 1964, האג"ח [...]
א'-ה': 9:00-18:00 | ייעוץ פנסיוני פיננסי אובייקטיבי
