העברת ביטוח מנהלים לקרן פנסיה

[אורי]

#73378 הגב |

שלום,
יש לי ביטוח מנהלים, של מגדל, משנת 2008 עם מקדם 202 נכון להיום
יש לי בו סכום של כ-200K עם דמי ניהול של 4% מהפקדה ו-1.25% מצבירה.
אני מתלבט האם להעביר את הסכום לקרן הפנסיה שיש לי במנורה
בהנחה והמקדם של קרן הפנסיה יעלה (כי גם הביטוח מנהלים בטוח יתקנו אותו) לטווח הארוך אני מפסיד הרבה יותר כסף בביטוח מנהלים מהעמלות

[אופיר שץ]

#74077 הגב |

אורי שלום,

לא ניתן להשיב לך על השאלה מה נכון יותר, קרן פנסיה או ביטוח מנהלים.
ע"מ שנוכל לסייע לך בנושא, אין מנוס מלערוך השוואה בין המוצרים הלוקחת בחשבון את הכיסויים הביטוחיים הנדרשים בהתאם לסטטוס המשפחתי, דמי ניהול בשני המוצרים, שיעורי ההפרשות, גיל, שכר ועוד.

לאחר שיקלול כלל הפרמטרים, ניתן לערוך השוואה הכוללת הנחות יסוד הכוללות תוחלת חיים, תשואות ועוד.

אתה מוזמן לקרוא מאמר רחב בנושא. במידת הצורך, אתה מוזמן לפנות אלינו

אופיר

[אבי]

#78146 הגב |

שלום,
ברשותי ביטוח מנהלים עם מקדם 221 משנת 2011. דמי הניהול הם: 1.25 מהצבירה ו:5 אחוז מההפקדה.
מין: נקבה , גיל 44 ,השכר המבוטח בערך 13 אלף, מצב משפחתי נשואה+2 , בריאות תקינה
צבירה נכון להיום בביטוח מנהלים, בערך 100 אלף.
השאלה היא האם כדאי לנייד את הכול נכון לנתונים אלה לקרן פנסיה ? או האם כדאי לשלב בין שניהם ולהשאיר את הצבירה בביטוח מנהלים ולהפתוח קרן פנסיה ולהתחיל מאפס , ואת ההפקדות העתידיות לחלק ביחס מסוים בין שתי הקופות ?
אודה לכם על תשובה בהקדם
לילך

[זיו]

#78150 הגב |

בהחלט לא לנייד לקרן פנסיה.
שימי לב על כמה את מבוטחת בפוליסה לעיניין אכע
ואז אפשר לשלב גם פנסיה וגם מנהלים לשאוף שכל האכע יהיה במנהלים.
לשלוח בקשה דרך הסוכן להורדת דמי ניהול במנהלים
במקרה הכי גרוע שנחה עלייך רוח שטות ואת מחליטה לשנות רק לפנסיה
תסלקי את המנהלים ואל תניידי לפנסיה שכן את שומרת על המקדם.

[מאת]

תגובות