מציג תגובה משורשרת 1
  • מאת
    תגובות
    • עומר
      אורח
      מס' מאמרים: 5433

      בטח שזה לא הבמה לייעוץ מלא , אבל אני בתור אחד שמעולם לא מתעסק בזה, הבנתי שאני צריך להתחיל מקריאת הדוח.
      אני בן 37,פלוס 3 , ברוטו כ14, כרגע כל החסכון הפנסיוני הוא בביטוח מנהלים. דמי ניהול גבוהים (2 אחוז ועוד 1 אחוז מהצבירה ) הובילו אותי לשקול מעבר לקרן פנסייה. האם זה צעד נכון ? הקרן נפתחה אחרי 2012 ולהבנתי המקדם שלה אינו מובטח
      האם אתם ממליצים על קרנות ברירת המחדל?

    • אופיר שץ
      מנהל בפורום
      מס' מאמרים: 315

      עומר שלום,

      ראשית, חשוב לציין כי אנו לא ממליצים בפורום דבר וזאת מהסיבה הפשוטה כי אין בידינו את המידע המלא הנדרש למתן ייעוץ פנסיוני. מתן ייעוץ יינתן אך ורק במענה פרונטלי ולאחר תהליך מסודר הקבוע בחוק.

      לשאלתך, נושא חיסכון באצעות ביטוח מנהלים או קרן פנסיה, עולה כאן בפורום פעמים רבות. לצערי לא ניתן להקיף כאן את היתרונות והחסרונות עבור כל אחד מהמוצרים. מה שכן, אני אשמח להפנות אותך באתר למאמר רחב מאוד שכתבתי ויכול לשרת אותך בנושא.

      לגבי התשובה האם עדיף להמשיך לחסוך בביטוח מנהלים או קרן פנסיה, התשובה חייבת להתייחס למס' פרמטרים כדוגמא: דמי ניהול, מרכיבים ביטוחיים, מצב בריאותי, סטטוס משפחתי, הסכם הטבות בינך לבין המעסיק לדוגמא סעיף 14 או לא, סטטוס מעשן ועוד..
      רק לאחר בחינת כל אלה, יהיה ניתן לערוך השוואה בין המוצרים ולקבל החלטה מושכלת יותר.

      בוודאות אוכל להגיד כי אין נוסחה אחת שיכולה לקבוע מה עדיף על מה עבור כולם באופן גורף. אין מנוס מלערוך השוואה ספציפית עבורך.
      לרוב, ביטוחי המנהלים עד שנת 2012-13, כן כללו מקדם קצבה מובטח מלבד מס' חב' שציינו כי מקדם הקצבה אינו מובטח.
      דמי ניהול הוא מרכיב חשוב אך לא בהכרח זה שיקבע האם לעבור לקרן פנסיה.

      אל תסתמך על תשובות שטחיות שנשמעות במסדרונות, לא כך תשיג את הפתרון לשאלתך.

      בהצלחה,
      אופיר

מציג תגובה משורשרת 1
מענה ל־צומת דרכים
פרטים: