דף הבית-3 › פורומים › פורום פנסיה, גמל, ביטוח חיים וחיסכון › קרנות פנסיה
מציג תגובה משורשרת 1
- מאתתגובות
- גלאורח17 באפריל 2016 בשעה 21:58מס' מאמרים: 5433.לאחרונה בשל מודעות יתר לנושא קיבלתי דווח שנתי ממנורה מבטחים… כשנתיים לפחות גרעון אקטוארי שגוזל 3000 שח מקופה בלי סיבה …דמי ניהול מהפקדה כ1 אחוז מצבירה 0.25 תשואות בינוניות … צריך להחליט מה לעשות אין סיבה לשלם עם איזון אקטוארי בשל מקרי ביטוח שהתרחשו בגלל שקופה הכי גדולה במדינה …מצד שני אלטשולר נתח שוק 0.5 אחוז אם יתרחשו מקרי ביטוח אובדן כושר/שארים וכו בשל נתח שוק קטן איזון אקטוארי יקפוץ ויורגש עוד יותר מאשר במנורה ..
דרך אגב פרסמת בעבר טבלת השוואה של קרנות פנסיה שנת 2012-13 …מה קורה היום מה משתלם היום באיחוד שמדובר בעובדי מדינה שיש לנו הסדר באשר לדמי ניהול אני מאמין בעוד קרנות פרט למבטחים …
תודה על התייחסות - זיואורח19 באפריל 2016 בשעה 6:39מס' מאמרים: 5433.בגלל שקופה גדולה ויציבה גרעון אקטוארי פחות מורגש כי הוא מתחלק בין יותר עמיתים. אין דרך המלך בבחירת קופה כולן גרועות באותה מידה רק תבחר קופה גדולה ויציבה שלא תעלם עד שתצא לפנסיה
לדעתי האישית – במידה ואתה מתחת ל 50יש לבחור מסלול השקעה עם חשיפת יתר לשוק ההון תקח כל 10 שנים שאתה רוצה והאפיק השקעה המנייתי הביס את כולם.
ולידיעה קרן הפנסיה מלבד היותה פרה חולבת דמי ניהול בשמות שונים
זו ההשקעה הכי גרועה שיש לפנסיה. תצבור מיליון ותקבל כ 5000 ש"ח לחודש לכל חייך שזה מגלם ריבית שנתית של 6% ואחרי מותך מה קורה עם נכס הבסיס , המיליון?? נשאר בקופה לממן עמיתים אחרים. וגם כשאתה מקבל קיצבה או אובדן כושר אתה צריך לשלם מס כי זו הכנסה ביד העובד
גם המדינה וגם הקופות פשוט חולבות אותנו. כמובן שזו דעתי האישית- גלאורח19 באפריל 2016 בשעה 7:26מס' מאמרים: 5433.זאת אומרת שמבטחים לדעתך בחירה לא רעה ואלטרנטיבות הם לא אטרקציות .קרן פנסיה באלטשולר אולי תשיג יותר אך תקח יותר דמי ניהול ובסופו של דבר 200000 שח שווה ל1000 לפנסיה .כאשר אתה הולך לעולם הבא קרן נותר לממן אחרים …
דרך אגב לפני רפורמה חדשה תתקן אם אני טועה היום אי אפשר לבחור מסלול בכל הקופות זה מובנה תלוי גיל ומתבצע בלי לשאול אותך …
יש אופציה לפדות לפחות חלק מקרן פנסיה כדי לא לתרום שארית מיליון למדינה?- זיואורח20 באפריל 2016 בשעה 12:38מס' מאמרים: 5433
- גלאורח20 באפריל 2016 בשעה 12:48מס' מאמרים: 5433.הבנתי את הנקודה .דמי ניהול סבירים .רווחים(תשואות)במקום טוב באמצע .איזון אקטוארי שלילי וישאר כנראה שלילי כזה מכסה רוב הענפים במשק ואין הצהרת בריאות ולא איגרת למניעת תעונות אז מקרי ביטוח יתרחשו ואף לעיתים הם יגברו על הפקדות של אותו עמית מקופה גדולה מנגנון איזון אקטוארי כוון שהשהוא אחוזי נוגס לא מעט …שאלה היא האם יש קרן עם מאוזן או עם איזון חיובי באותם התנאים ? למשל כלל פנסיה ?
לגבי מסלולים למה אתה מתכוון? עתיר שארים ..עתיד קיצבה ?
אם היום כולם מחוייבים למסלול השקעה בהתאם לגיל ואין לך יכולת בחירה כי אם אתה צעיר זה לא בהכרח מסלול סולידי ?
תודה רבה- זיואורח20 באפריל 2016 בשעה 13:09מס' מאמרים: 5433.התכוונתי למסלול השקעה לא למסלול ביטוח . גם אם אתה בן 59 אתה יכול לבחור מסלול של בני 30 לעיניין השקעה.
אף אחד לא מחוייב לכלום – מסלול תלוי גיל זו ברירת המחדל אבל אפשר לשנות.. ובלי קשר אל תבחר מסלול סולידי. לא תרוויח כלום והקרן תישחק וכל זאת שהקרן מקבלת על 30% מנכסיה תשואה מובטחת מהמדינה של 4.86%
דיברת על מקרי ביטוח שמשנים את המאזן האקטוארי.. אתה ממש תמים..המשכורות המנופחות של המנהלים ושל הפקידים.. הרכב והנסיעות לחול שאנחנו מממנים ונלקחים מהקופה הם שגורמים להפסדים.. תכנס למנורה לדוח רווח הפסד לשנת 15 ותראה שהוצאות הנהלה וכלליות היו 731,363 אלפים. ככה שכל ההנהלה נהנים על חשבוננו.- גלאורח20 באפריל 2016 בשעה 13:15מס' מאמרים: 5433.מוזר לי לשמוע …הייתי משוכנע שאיזון אקטוארי שלילי נובע ממקרי ביטוח מרובים על מול הפקדות פחותות …אם זה נוצר בגלל שימוש פנימי על מנהלי הקופה אז אין הבטחה שקרן כלל או פניקס לא פועל באופן זהה עד שזה יחשף ויחקרו מעורבים אם בכלל ניתן לעקוף זאת …לפי דבריך איזון אקטוארי לא יכול להיות חיובי ולא בגלל מקרי ביטוח/אובדן כושר וכו ..
לגבי מסלולים אתה ממליץ על מסלול כללי רגיל ?- זיואורח21 באפריל 2016 בשעה 5:57מס' מאמרים: 5433.בוקר טוב.
הבנת לא טוב.. איזון אקטוארי נובע בן היתר בגלל התנהלות עקומה של מנהלי הקופה. יש הרבה משתנים והוצאות וגם תשלומי ביטוח
3,916,911 סך הכנסות בשנת 2015 באלפי ש"ח
2,906,420 תשלומי ביטוח באלפי ש"ח
492,521 הוצאות הנהלה וכלליות באלפי ש"ח
96,989 רווח לפני מס רק מהפנסיה.ראה שהקופה לפי הדיווחים רווחית ולכן האיזון יכול שיהיה חיובי אלא מה הקופה בזבזנית.. על חשבוננו. ואין מי שיפקח . בשנת 95 האוצר סגר קופות פנסיה וותיקות וגרעוניות ולקח אחריות על ההתחיבויות שלהן. מקווה שלא יקרה שוב- כמובן שזו דעתי האישית
לסיכום כל הקופות אותו חר.. אל תתעסק בזוטות. תבחר קופה גדולה ויציבה , תוריד את דמי הניהול למינימום תבחר מסלול השקעה כללי ובנוסף תתחיל לחסוך כסף לפנסיה .לגבי מסלולים אני חושב שממש לפני פרישה קרי 5 שנים אחרונות יש לעבור למסלול סולידי . ובשאר הזמן מסלול כללי לשמרנים . אני על מסלול מניות ובממוצע שנתי מרוויח מעל 6% לשנה.
- גלאורח21 באפריל 2016 בשעה 7:38מס' מאמרים: 5433
- מאתתגובות
מציג תגובה משורשרת 1
