נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue
ת ז כ ו ר ת : הוראת שעה הוארכה עד לתאריך 30.06.15 וזאת מכוח חוק יסוד הכנסת.
כלומר, ביכולתם של חוסכים למשוך את כספם בפטור ממס עד ליום 30.06.15.
החל מ 24/4/2014
ע"פ הוראת השעה של משרד האוצר, חוסך אשר באחד מחשבונותיו בקופת גמל מורשית קיימים כספים בעלי יתרה צבורה נמוכה מ-7,000 ₪, רשאי למשוך את כספי התגמולים מחשבונו בקופה בסכום חד פעמי ללא מס עוד היום לזמן מוגבל!
לפניכם כל השאלות והתשובות
מהי קופת גמל בהגדרה? מהי קופת גמל מורשית?
קופת גמל לתגמולים, קופת גמל לא משלמת לקצבה וקופת גמל אישית לפיצויים, שאינן קופת ביטוח (קרן פנסיה/ביטוח מנהלים).
על אילו קופות לא חלה הוראת השעה?
על תוכניות ביטוח מנהלים, קרנות פנסיה וקרנות השתלמות.
מהו אותו שינוי שמאשר המחוקק כרגע לחוסכים בשונה להוראות החוק?
ע"פ החוק, במידה ומעוניין החוסך למשוך את כספי התגמולים בטרם הגיעו לגיל 60, יחול עליו תשלום מס של מינימום 35%, או מס שולי לפי הגבוה מבינהם. השינוי כרגע הוא שניתנת האפשרות לחוסכים לתקופה מוגבלת, למשוך כספים ללא תשלום מס.
מהי תוקפה של הוראת השעה?
השינוי נכנס לתוקף מ – 24/4/2014 ויאפשר לחוסכים לבצע את משיכת הכספים עד 31/3/2015.
מה דין הכספים במידה ולא משכתי כספים אלו עד 31/3/2015?
החל מ–2016 תהיה קופת הגמל רשאית לגבות דמי ניהול מינימליים בסך 6 שקלים לחודש, במקום דמי הניהול המרביים כיום של 1.05% מהסכום שצבור בקופה.
קיימת קופת גמל שטרם אותר החוסך בשל מותו או כל סיבה שהיא, מה דין דמי הניהול שיחולו על הקופה החל מ-2016?
בחשבונות מסוג זה ייגבו דמי ניהול מוגבלים עד 0.3% מסך הצבירה בקופה
מהי חובתה של החברה המנהלת של קופת הגמל?
חובותה לשלוח לעמית אשר בבעלותו חשבון הנמוך מ 7,000 ש"ח, הודעה נפרדת על זכותו למשיכת כספי התגמולים מהחשבון בהתאם להוראת השעה ועל משמעות הותרת הכספים האמורים בקופת הגמל לעניין תשלום דמי ניהול בהתאם להוראות תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים
האם מדובר גם בקופת גמל לפיצויים?
רק בקופת גמל שקיימים בה כספים שאינם ממרכיב הפיצויים (בתקנה זו – מדובר בכספי תגמולים) אתם רשאים למשוך את כספי התגמולים מחשבונכם בקופה בסכום חד פעמי.
על מי חלות התקנות? שכיר או עצמאי?
התקנות מתייחסות לכספי תגמולים במעמד “עמית שכיר” או “עמית עצמאי” שהופקדו בקופת הגמל.
מאיזה קופת גמל אוכל למשוך כספים?
תוכלו למשוך מקופת הגמל המורשית שהופקדו בה כספים עד 1 בינואר 2012.
מאיזה קופת גמל אוכל למשוך כספים כאשר הועברו אליה כספים?
תוכלו למשוך מקופת הגמל המורשית שהועברו ממנה כספים (מקופת גמל אחרת או אל קופת גמל אחרת לפי העניין) , שפעולת ההעברה התבצעה עד 1 בינואר 2013.
האם ההגבלה היא עד 7,000 ₪ בלבד?
היתרה הצבורה הכוללת של העמית בכל חשבונותיו באותה קופת הגמל (המורשית עד ל- 1/1/2013 ) לא תעלה על 7,000 שקלים חדשים.
מהן זכויותיי ע"פ התקנה החדשה במידה ובאותה קופת גמל קיימים שני חשבונות? לדוגמא: בחשבון אחד צברתי 2,250 ₪ ובחשבון השני 2,750 ₪. האם ניתן למשוך את הכסף?
כן. מכיוון שבשני החשבונות באותה קופת גמל סך צבירת הכספים נמוך מסכום של 7,000 ₪, ולכן ניתן יהיה למשוך את הכספים.
במידה ובאותה קופת גמל קיימים שני חשבונות? לדוגמא: בחשבון אחד צברתי 5,000 ₪ ובחשבון השני 4,000 ₪. האם ניתן למשוך את הכסף?
לא ניתן למשוך בפטור ממס. מכיוון שבשני החשבונות באותה קופת גמל סך צבירת הכספים גבוה מסכום של 7,000 ₪.
במידה וברשותי 2 קופות גמל שונות עם שני חשבונות? לדוגמא: בקופה אחת צברתי 1,000 ₪ ובקופה שניה 7,000 ₪. האם ניתן למשוך את הכסף?
כן. מכיוון שבכל אחת מקופות הגמל בנפרד סך יתרת הכספים הצבורה לא עלה על סכום של 7,000 ₪.
עברתי מספר מקומות עבודה, איך אדע כמה קופות גמל יש לי?
ע"פ הנחיות משרד האוצר, מחוייבים הגופים המנהלים לשלוח הודעות לבעלי קופות גמל בעלי צבירת כספים נמוכה מ 7,000 ₪ בדבר האפשרות למשוך את הכסף מחשבונם בהתאם להוראת השעה ועל משמעות הותרת הכספים האמורים בקופת הגמל לעניין תשלום דמי ניהול בהתאם להוראות תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים.
בנוסף להנחיות, רשאי כל אדם לפנות אלינו ואנו נאתר עבורו את רשימת הקופות על שמו ונספק רשימה מסודרת של כלל קופות הגמל תחת שם החוסך ע"פ מספר חשבון, החברה המנהלת והסכום הצבור בכל חשבון וזאת בתשלום. לפנייה אלינו >>
החלטתי לפדות את הכספים מקופת הגמל, מהו התהליך?
ע"פ הנחיות האוצר, כל חברה מנהלת תציג באופן בולט ומודגש בדף הבית של אתר האינטרנט שלה קישור לדף אינטרנט ייעודי בעניין משיכת כספים בהתאם להוראת השעה ושינוי זה. דף האינטרנט יכלול את הפרטים הבאים:
- דברי הסבר בעניין האפשרות למשיכת כספי תגמולים מחשבונות הנמוכים מ 7,000 ש"ח
- פירוט הדרכים המקובלות בחברה למשיכת כספים מחשבון
בנוסף לאלה, תציג החברה המנהלת אפשרות למשיכת כספי התגמולים מחשבונות הנמוכים מ-7,000 ש"ח, באמצעות אחד מאלה:
שליחת המסמכים הבאים בדוא"ל או בפקס:
- טופס בקשה למשיכת הכספים חתום על ידי העמית אשר קישור אליו יוצג בדף האינטרנט הייעודי,
- העתק מתעודת הזהות של העמית
- אסמכתא מהבנק או העתק המחאה מבוטלת הכוללים את פרטי חשבון הבנק של העמית אליו יועברו הכספים
פניה לאחד מסניפי הבנק המתפעל של קופת הגמל בצירוף המסמכים הבאים:
- טופס בקשה למשיכת הכספים חתום על ידי העמית אשר קישור אליו יוצג בדף האינטרנט הייעודי,
- העתק מתעודת הזהות של העמית
- אסמכתא מהבנק או המחאה מבוטלת הכוללים את פרטי חשבון הבנק של העמית אליו יועברו הכספים
החלטתי לפדות את הכספים מקופת הגמל, כמה זמן ייקח התהליך?
10 ימי עסקים
באפשרותך להשאיר הערה