written by נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue


ביטוח מנהלים
תשואה על כספי החסכון היא פרמטר משפיע מאוד לאורך שנות החסכון

[מאמר זה הוא חלק בלתי נפרד מסדרת המאמרים המרכיבים את המאמר הראשי "קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?" מה עדיף יותר? אנו ממליצים להתחיל מהמאמר הראשי ולבחור את המאמרים המועדפים והרלוונטיים עבורכם].

קראו עוד בהרחבה

למאמר הראשי קרן פנסיה או ביטוח מנהלים

לפניכם ההבדלים בהרחבה
קראו עוד בהרחבה

הבעיה היא שלא נדע לעולם את תשואות העתיד. המדד היחיד שנוכל לבחון את ביצועי התוכניות, הוא בהתבוננות על נתוני העבר. נתוני העבר מעידים במקום מסויים על איכות ניהול הכספים בשוק ההון אך לא לעולם חוסן.


כלל התשואות המעודכנות ביטוחי מנהלים

תשואות ביטוחי מנהלים

מעודכן עכשיו


זהו פרמטר אשר נביא בהמשך את משקלו לפי דעתנו בבואכם לקבל החלטה.
חשוב לציין כי, כל אחוז משפיע מאוד על קצבתכם העתידית.

exampleדוגמא
 

גיל: 30
מין: זכר
שכר: 10,000 ₪
אחוז הפרשות: 18.33%
גיל פרישה 67
תשואה שנתית: 3%

יש לכם שאלות? אתם מוזמנים להכנס לפורום שלנו ונשמח לענות
תשואה שנתיתשינוי באחוזיםשינוי ב-₪ בקצבה העתידית
4%1%1269 ₪
5%2%1653 ₪
6%3%3818 ₪

ניתן לראות כי, לתשואה חשיבות והשפעה רבה על כספכם אך אל נטעה כי זהו פרמטר מובטח לאורך שנים.

תשואות לפי סוג התוכניות משנת 2006 ועד פברואר 2013
תשואה
נתונים מרכזייםתקופהמצטברת לתקופהממוצעת שנתית 3 שנים ממוצעת שנתית 5 שנים
פוליסות שהונפקו בשנים 1990-199102/13-03/0659.08%6.49%6.84%
פוליסות שהונפקו בשנים 1992-2003 02/13-03/0652.67%6.14%5.97%
פוליסות שהונפקו החל משנת 2004 02/13-03/0655.18%5.75%6.16%

*הנתונים בחסות אתר ביטוח-נט אתר משרד האוצר

 


 

קרן פנסיה

גם בקרנות הפנסיה למרכיב  התשואה על כספי החסכון , חשיבות רבה.

לכן, נדרשת כאן הבחנה מקצועית ועמוקה. הבחנה שגויה בהחלט יכולה לפגוע בחסכון באופן ישיר במיוחד שמדובר בחסכון ארוך טווח.

בבואנו לדלות מידע אודות תשואות קרן הפנסיה עלינו לשים כי, קרנות הפנסיה החדשות מביאות עימן יתרון גדול מאוד ביחס לביטוחי המנהלים בו מחוייבות קרנות הפנסיה להשקיע 30% מנכסי הקרן באגרות חוב ממשלתיות צמודות מדד מה שמהווה בטחון של 4.86% תשואה עבור החוסכים על 30% מכספיהם.

יש לציין כי, מידי חודש במידה וכספי העמיתים בקרן נפגעים או משיגים הצלחה, אלו יזקפו לטובת כלל העמיתים בצורה שווה ואף ישפיעו על גובה קבלת הפנסיה בצורה זהה בין כלל העמיתים.

לכן, כל אחוז של תשואה או רווחבהחלט ישפיע מאוד על קצבתכם העתידית.

מה שכן, לתשואה חשיבות והשפעה רבה על כספכם אך אל נטעה כי זהו פרמטר מובטח לאורך שנים.
זהו פרמטר אשר נציג בהמשך את משקלו לפי דעתנו בטרם בואכם לקבל החלטה מי מבין 2 התוכניות, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה, היא העדיפה עליכם.

תשואות לפי סוג התוכניות משנת 2006 ועד פברואר 2013
תשואה
נתונים מרכזייםתקופהמצטברת לתקופהממוצעת שנתית 3 שנים ממוצעת שנתית 5 שנים
קרנות פנסיה חדשות02/13-03/0664.72%7.45%7.51%
קרנות פנסיה כלליות02/13-03/0654.93%5.89%6.27%

*הנתונים בחסות אתר פנסיה-נט אתר משרד האוצר


כלל התשואות המעודכנות קרנות הפנסיה החדשות

תשואות קרנות הפנסיה

מעודכן עכשיו